根據《瑞銀投資者觀察》的調查發現，有約23％的女性會為自己的財務規劃做決定，但全球竟有超過半數的女性，是靠配偶管理關鍵性的長期財務決策。若單看女性的財務需求，「保險」其實就能做到！
不論男女資產或高或低，都有必要為自己進行完善的財務規劃。所以，每個人在規劃前，首當重要的就是「風險規劃」，保險就是最佳工具。
85%富裕女性只負責日常開支
簡言之，如果先沒有做好風險規劃，就進行各項資產配置與投資，等於是將財富建立在隨時會鬆動的沙地一般，容易讓個人或家庭財務面臨隨時的風險。即便是這份調查中，男性為何是負責長期財務規畫的人，而85%的富裕女性卻僅負責管理日常開支？
這種各自為政的做法，會使很多女性在關鍵時刻，例如離婚或伴侶死亡之後，未能做好管理財務需求的準備，但若能預先透過保險將風險移轉，就能避開生活中的為難時刻。
保險如何解決女性3大財務需求？
從全球高資產女性的3大財務需求來看，光是保險就能「一次解決」她們的問題。根據這份調查報告來看，全球高資產女性提出的三大財務需求，包括退休計劃（76％）、長期照護（72％）和保險（68％）。
其中，除了「長期照護」與「保險」本就是保險「強項」之外，其實也能在「退休規劃」上扮演重要的角色與功能。因為，只要是投資，就得面臨一來「不保證獲利」，二來「不保證領取金額」，三來「不可能活的越久，領的越多」。
但若以利變年金險來說，保戶購買保單的保價金，是依照每月「不可能是負值」的宣告利率來累積，再加上有「保證年金」的功能，就能讓面臨預備退休的被保險人，按照一個固定或變動的利率，每期固定領取一定金額以上的年金，且有「活的越久，領的越多」的設計，完全符合退休人士現金流需求。
