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為媽媽投保癌症險？ 保險法權威劉北元：一次性給付絕不夠
母親節將近，子女想展現孝心，可能會想要為媽媽買張保單，以疾病／癌症為例，子女在保險規劃上首重保額高、一次性給付的保單，可補貼治療初期最需要用錢的時候。但是，這樣就夠了嗎？為什麼還是能聽到有人抱怨「保單繳一堆錢都沒有賠」？
保險法權威劉北元表示，保險不是有買就好，母親節想為媽媽加強風險保障，在保險的給付條件就要多留意，風險轉換的保障達到無縫接軌，才能讓孝心與荷包都能用在對的地方。
展現孝心第一步：先檢視，再投保
台灣《保險法》權威、北宇管顧總經理劉北元解釋，做風險規劃，第一步最重要的就是「先檢視，再投保」，先確認媽媽現有的保險有哪些，如此才能針對不足之處加強保障，避免重複投保的問題。
接著，除了基本檢視的觀念，劉北元在最新上線的Podcast節目《劉北元的保險法》中又提到，子女要為母親投保保險之前，還應針對保單內的給付條件，進行細部檢視。（投保之前還沒拿到整本保單，可以至保發中心-保險商品資料庫查詢保單條款）
為什麼要如此麻煩？劉北元以一件上訴到最高法院的保險理賠糾紛，做為說明。
為母親投保之前，要小心看清「給付條件」
劉北元說，癌症險理賠以「治療」為要件，不是「診斷」癌症。癌症險因為有一次性給付的規劃特性，很適合做為癌症確診初期，一些手術或高額費用支出的保障。但是，如果支出費用不是「治療」癌症的醫療行為，就很有可能遭拒賠。
劉北元以上述Podcast節目中的法院案件為例，被保險人所做的膀胱鏡、輸尿管鏡跟雙J導管手術，是因為在尿液檢查發現有癌細胞，所進一步做的「檢查與處置」，屬於診斷癌症之必要醫療行為，並不是治療癌症的醫療行為。
這意味著在癌症確診的過程中，有一部份支出的費用，在法院認定上，癌症保險是可以不賠的。
值得注意的是，劉北元也提到，在這件保險理賠訴訟中，被保險人另有一張壽險附加的住院健康保險附約，則被法官認為要賠。
劉北元引述法官所言：「上述所提之輸尿管鏡檢查手術，跟雙J導管置入／移除手術等項目，雖不屬於健保所規範之2-2-7手術項目，但確實具備手術之性質。
加上，附約保單在條款附表之備註欄有記載：『如手術項目未包括於上表時，本公司將參照上表中程度相當之外科手術項目決定給付金額』等語。」
這說明附約保單之手術給付項目，並不限於該附約附表所載手術類別。因此，法官認定應該按該醫療處置行為是否具備手術性質來定義。
劉北元表示，以癌症險的角度來看，在確診過程中有很多支出費用跟住院都不在癌症險的理賠項目。此時就會需要一些實支實付、住院醫療險來協助。
癌症診治前後，風險轉嫁必須無縫接軌
最後，劉北元表示，從法院判決可以了解，一次性給付的保單規劃雖然正確，卻還不夠完整。
一個單純的醫療行為轉換成特定重大疾病的過程當中，前一階段所需要的是實支實付、住院醫療保險，而當被確認為是重大疾病／癌症的時候，就須轉換成另一種特定的保單來啟動給付。
子女想用保單為母親轉嫁癌症風險，在風險轉換的介面必須要讓保障達到無縫接軌，才能讓孝心與荷包都用在對的地方。
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