[新聞推薦]防洗錢10關卡誤觸地雷小心身分被查不完

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你不是銀行既有客戶，突然想到銀行辦跨境匯款，金額只要達到3萬元，銀行就要做身分認證；如果你是政治人物或政治人物密友，金融業「每年」都要對你持續強化身分認證。為防制洗錢，台灣金融業加設4道防線，至少有10件事，民眾得特別注意。

1.「過路客」3萬元以上跨境匯款

所謂「過路客」，就是民眾非銀行既有客戶，而是「新客戶」，由於銀行不了解「過路客」背景，因此民眾得出具可靠來源的文件，讓銀行驗證身分，銀行還要問明匯款目的。因此未來跨境匯款時，不想讓手續搞得跟「開戶」一樣麻煩，建議民眾還是找自己往來的銀行辦理比較簡單。

2.民眾一次購買50張電子票證

根據最新的金融機構防制洗錢辦法，悠遊卡、一卡通等「電子票證發行機構」也全面納管。金管會官員表示，1張電票可儲值上限1萬元、50張就可儲值50萬元，已達洗錢作業通報標準。但實務上，民眾一次購買50張電子票證的情況，應不多見。

3.用匿名、假名辦信用卡

銀行公會修訂的信用卡洗錢範本，列出多種銀行得婉拒客戶辦卡情形；包括民眾以「疑似匿名或假名、人頭或虛設公司行號」辦卡；另外，若銀行要求民眾在辦卡時提供資料，遭拒絕、或出現「不尋常拖延應補充身分證明文件」，銀行也可拒絕民眾辦卡。以上規定也可用在開戶、買保單、匯款等。

4.確認重要政治性職務人士身分

「確認重要政治性職務人士身分措施」，即所謂的政治人物條款；若是「國外政治人士」，會直接被金融機構視為高風險客戶。若是現任國內政治人士，包括立委、重要政務官，市長、總統、閣揆統統都算。金融機構須「每年重新審視」其風險，若被認定為「高風險」，金融機構就須採取進一步措施，了解客戶的財富及資金來源。

「國內政治人物」被認定是高風險的比率不低，銀行實務作法，可能都會以「個案」方式討論是否核發信用卡、是否准其開戶。今年初就傳出有名「前立委」想在某民營銀行開戶被拒絕。另外，若「保單受益人」也是高風險PEPs時，保險公司在給付保險金前，須強化審查，必要時可能得做「疑似洗錢交易申報」。

5.確認與政治人士關係密切之人

媒體寫到洗錢防制時，總愛帶到「小三條款」，但洗錢防制規範與政治人物「有密切關係之人」，不止小三而已。根據新規，政治人物家庭成員及有密切關係之人，也都適用前述洗錢防制規定，即每年都要被金融業審視，一旦被列為高風險，就比照政治人物的「待遇」。

PEPs家庭成員範圍包括「一等親直系血親或姻親、兄弟姊妹、配偶及其兄弟姊妹」和「相當配偶的同居伴侶」，亦即所謂的「小三」。與政治人物有「密切關係人」，則是指「其他依客觀情事」認為與重要政治性職務人士維持相當密切關係之人；例如親信、密友、甚至交往對象。金融業舉例，若某議員在跟「辦公室主任」交往，這名主任也算密友。

銀行說，實務上，假設政治人物持卡發生疑似洗錢，銀行會要求當事人提供證據，若拿不出來，「不用再等三審定讞或入獄」，將柔性勸退當事人「剪卡」，且只要當事人被銀行列為拒往戶，全家應該都會被列入「名單內」。

6.對保戶身分持續審查

保險業防制洗錢內控要點也新增「須對客戶身分持續審查」程序，時機包括「客戶保額異常增加或新增客戶關係」。壽險業者說，過去客戶「再買新保單」或買大額保單，可擴大業務，大家都認為是好事，但未來客戶再多買保單，依規定，就得對客戶身分「持續認證」，保戶再投保時得備齊文件、手續也會增加。

7.買壽險或投資型保單、年金險等

目前僅須確認「要保人（即付保費者）身分」，但新制則規定，今後連「保單受益人」，不僅要取得姓名或名稱，連身分都得確認。壽險業者說，的確有人買保單，想把保險金留給「小三」或密友，且這些人多不想讓外界知道保單「受益人」身分，但按照新制，保單受益人在金融機構前，可能非曝光不可。

8.「保管箱業務」納入強化查核

租用保管箱的當事人，每次使用除須驗明正身，陪同者也得留下身分資料。銀行說，台灣曾發生過「前第一家庭」成員，透過自己及親友名義租用多個保管箱使用，保管箱中可能有黃金、鑽石等高單價易變相物品，可隱匿不法所得。

9.經常存入現金行業有豁免條款

之前因為曾有民代反應，有民眾存「結婚禮金」，銀行也要做身分認證，被認為是「擾民」。為不讓新制太過擾民，法規新增，「經常存入大筆現金」行業，金融機構可先將名單送調查局核備，就可「豁免」逐筆申報；這些機構包括「百貨、量販店、連鎖超商、加油站、醫療院所、交通運輸業及餐飲旅遊業」等。

10.加強出入境外幣管制

出入境外幣管制也因應洗錢防制全面加強。現在，民眾只要攜帶達10萬元出入境，若沒主動申報或謊報，管制方式將從暫時存關保管，加重為直接沒收，民眾可攜帶出入境的黃金價值限額，從2萬美元降為1萬美元。此外，帶裸鑽等有洗錢之虞物品，也須誠實申報。

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