某壽險公司自日前推出市場上第二張，也是首張重大疾病險「由定期可轉終身」的保單。這意味著民眾一開始買的定期險，可選擇在投保第5年或第8年後，用當初投保年齡的費率，轉為終身險！但，真有這麼好康的事嗎？
這家壽險業者在去年，曾推出國內首張「定期壽險可轉終身壽險」的保單，且經業者統計，有58％都是30歲以下，36％則是30至40歲，確實打中年輕人的保障需求。
這對於保費預算不高的年輕人來說，為了儘量提高自身保障，只能選擇保費相對便宜的定期險。但缺點是，定期險若到期，保障便消失，無法提供「終身保障」。更重要的是，就算保戶想改投保終身型保險，很可能因年齡增加、體況變差，而被保險公司「加費」、「批註除外」，或甚至是「拒保」。
因此，業者便就此推出「定期險可轉終身險」的新型態保單，以解決年輕族群投保時的「兩難」。
定期可轉終身險並非強制
然而，這種「定期可轉終身險」的選擇權，並非強制一定要轉換。簡單言之，「定期轉終身」並非由某一張定期險，轉換成其他任何終身險，而是保險公司推出的單一保單，同時提供定期與終身繳費的方式。
保戶在一開始投保時，一律是「以便宜的定期險保費」來投保定期險。之後，保戶可有兩種選擇：一是完全不轉換成終身險，持續以便宜的定期險保費，繳費到定期險保障期間終了。
二來保戶初期可繳交便宜的定期險保費，同時可以在第5或第8年時，選擇將定期險轉換成終身險，並以終身險的年繳保費，繼續繳到「繳費期滿」為止。
非每年都可轉換 當心一轉換保費大增
再者，保戶不是投保後的「每一個保單年度」，都可以進行轉換。依照該保單的條款規定，只有在投保後的第5或第8年，才能進行轉換。
此時，對保戶來說，由於定期險的保費比終身型保單便宜很多，因此除非保戶在第5或第8年時，保費預算能夠「剛好」拉高，否則恐怕只能持續選擇「定期險」。
最後，這種「先買便宜定期險，再轉換成終身險」的模式，恐怕不見得對保戶「最有利」。因為，投保初期，雖然用保費最便宜的定期險費率，但若轉換，由於「視同一開始就投保終身險」，就需要「補繳未轉換前終身險的保費」，保費便會大幅增加。
而多幾年定期險的保費，再加上轉換後終身險的保費，是否真的比一開始就投保同樣保額的終身險種來得便宜，恐怕還必須再三比較才是。
