文／新聞編輯中心
根據勞動部統計，勞保基金今年首季大虧757.7億元，收益率-10.33%；新制勞退基金截至3月底的收益也大減2,823.9億元，收益率-11.37％。勞保面臨破產、勞退還得認列虧損，讓只想靠勞保及勞退滿足退休生活的人陷入三思。反觀儲蓄險，雖然早已被污名化，短年期商品下半年還可能絕跡，但相形之下，似乎仍具理財優勢。
根據勞動部勞動基金運用局公布的勞動基金績效，勞工個人退休金帳戶中的新制勞退基金，截至3月底收益數大減2,823.9億元，收益率-11.37％，以目前選擇新制的1,177萬名勞工計算，每名勞工退休帳戶平均減少約2萬3,992元。
根據法令，新制勞退如果投資績效好，勞工都可依帳戶金額及加入時間，在退休時拿到分紅。但如果出現虧損，雖然最後政府仍會用優於定存的利率，支付勞工利息，但期間的勞工退休金帳戶就會出現損失認列的情形，即使最後能領到優於定存的報酬，也無法滿足退休生活。
除了勞退基金，勞保基金也好不到那去。根據勞動基金運用局發布績效，勞保基金今年前3月大虧了757.7億元，收益率為-10.33%。如果今年全球經濟沒有起色，勞保基金今年不僅難有收益，還可能出現虧損，無力挹注勞保財務，勞保破產的陰霾持續揮之不去，當然也讓請領勞保老年年金的勞工心驚驚。
為了退休金有保障，國人理財喜歡買儲蓄險，有一部分原因就是認為靠政府不如靠自己，以勞保及勞退的投資績效來看，這樣的認知確實也沒錯。雖然政府不可能讓勞保及勞退破產，也不可能讓勞工投進去的錢虧本，但想靠勞保或勞退滿足退休生活，確實有困難。
只是儲蓄險早已被污名化，這類商品說穿了只是國人理財習慣的問題，就像定存利息少得可憐，國人也知道靠定存根本不夠支付退休生活費，但國人的儲蓄率還是高的離譜，政府每次都想把儲蓄的錢引入市場、活化資金，至今一次都沒有成功。更何況銀行出事，照法規存保公司也不會100％保障存款，國人依舊愛定存，有錢還是往銀行放。
其實，儲蓄險只是一種理財工具，它確實比傳統壽險沒有放大保額的效果，保單回饋的內化報酬也只比定存多一點，但這樣的特性卻反而符合國人的理財需求。因為國人不喜歡繳了保費後，自己卻享受不到保險的好處，也不喜歡股票、基金的波動風險。簡單說，儲蓄險一魚多吃的特色，很合國人口味。
在大降息潮以及金管會政策的引導下，下半年6年期的儲蓄險恐將絕跡，即使還買得到商品，保費應該也會比現在貴很多，政府除了應該提前導引資金的流向，提供國人其他適合的商品外，有儲蓄險需求的民眾，也可趁現有商品停售前，好好理財規劃一下。
