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2017/11/13

外幣保單熱潮 美元利變型突圍

好險網 公孫鞅
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【Phew觀點】

✸新聞摘要：

聯合報/財經觀點
 
近年大家越來越注重外幣的資產配置，除了基金、房地產，保險也掀起一股外幣保單熱潮。以目前市況來說，美元利率變動型保單較受青睞，可列入資產配置項目中。但保戶要注意的是，任何外幣保單都要承擔匯率風險。短期內美元雖看漲，但三到五年後的長期美元匯率，誰也無法預測。
 
選擇外幣保單，必須注意該國貨幣的匯率、利率走勢。以美元來說，去年底聯準會（ＦＥＤ）將基準利率調升一碼（○點二個百分點），預計今年還會有三次升息，也讓投資人選擇美元信心大增…….全文閱讀

✸觀點：

因為利變型保單分為預定利率及宣告利率，若保戶在每一保單年度屆滿後仍生存，而保險公司的「宣告利率」大於保險業者原先設定的「預定利率」時，則宣告利率減去預定利率後，經過一套計算公式，保戶就可以獲得回饋分享金。
 
目前壽險公司針對美元利變型保單的宣告利率，最高已宣告到3.5%到3.6%，未來美國聯準會每升息1碼，影響約0.2%，因此今年美國若升息至少3碼，美元利變型保單宣告利率可望上看4%，若保單預定利率為2.5%，在不考慮費用下，代表保戶的「利差獲利」可提高到1.5%左右，相當適合看好今年美國升息的民眾。
 
目前各壽險公司推出美元利變型終身壽險年期也相當多元，所謂1次繳清的躉繳，或是2年期、4年期、6年期，甚至是10年期、20年期都有，因此不同年齡層也能依照自己的經濟條件來作搭配。
 
但必須注意的是，利變型保單仍是保險商品的一種，而非銀行定存，最主要的功能還是提供民眾投資規劃未來生活。購買利變型年金時，不應該以宣告利率高低作為唯一考量，還要綜觀比較附加費用及解約費用等商品資訊，還要把退休後其他收入來源也一併納入考量，如此才能真正做到完整的退休規劃。

新聞出處(請點連結)：聯合報

聯合報
利變型 美元保單 客戶經營
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