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2017/11/09

開學了，學生需要買什麼保險？

羽聞
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【Phew新聞觀點】
✎好險網/羽聞

✸觀點：

孩子開學了，不同教育階段之際所需的保障需求也不同
 
30日國中、小學的開學日。而根據教育部推估，106學年度各教育階段（國小到大學）的新生人數約為88.6萬人。而在孩子進入不同教育階段之際，所需的保障需求也因活動量不同而必須進行調整。
 
 
學童3大死因：事故傷害、先天畸形、惡性腫瘤
 
先從衛福部的「衛生統計動向」，以及「醫療統計年報」…等資料中來看，14歲以下學童的前3大死因，都與「事故傷害」、「先天畸形」與「惡性腫瘤」有關。
 
此外，相關資料也顯示，兒童住院天數、醫療費用最多的前三大傷病項目，都與呼吸、消化系統方面的疾病，以及腫瘤、損傷、中毒為主。這代表著學童在「疾病」與「意外」方面的健康風險，都有極高的需求。
 
因此首先在「意外」方面的風險，雖然目前學保保障內容，主要包含一般及意外身故保障100萬元、殘廢給付、住院限額給付、傷害門診限額給付、專案補助重大手術保險金（限免繳保費學生）、燒燙傷及需重建手術保險金、集體中毒慰問金及殘廢生活補助金…等，但實際的理賠金額也不會太高。
因此，家中有學童的父母們，可以多多善用商業保險，來加強「意外」風險（包括意外傷害醫療）的不足。
 
 
終身癌症險：早點保，費用越便宜
 
其次在「疾病」風險部分，一方面由於癌症有年輕化的趨勢，再加上年紀越輕、保費就越便宜。建議天下父母趁此機會，先幫學齡期的子女用終身癌症險，鎖住相關的風險。
 
另一方面在住院部分，則可以投保「日額」或「實支」二擇一的保單，並且加強長期住院方面的保障（也就是「長期住院給付金額加倍」）。如此一來，如果住院及手術花費較高，則採取實支型給付；假設自費項目不多、健保都有給付，則是以「日額」方式請領，做為病房費差額或是請假照顧子女的薪資損失補貼。
 
 
至於在投保及挑選保單時，別忘了四大重點：
 
一、「因為先有父母，才有子女」，所以，父母的各種保障要先買足、買齊，行有餘力，才能幫學齡子女購買保障。
 
二、不同學齡兒童的風險不同，金額可能也存在一些差異。因此在投保時，可以採取「逐年檢視保額、分齡加保」的方式，漸近式的買足不同時期的相關保障。
 
三、假設保戶想再省點保費，或是在預算不變的前提下加買保障，就可以將子女的保單，以附約的形式附加在父或母的主契約之上。
 
四、在以上保障先「做對」、「做滿」之後，由於高等教育費用不低，也該提早幫子女開始準備未來的教育基金才是。
 
《延伸閱讀：壽險的重要性》
 
✸新聞摘要及連結：
根據教育部推估，106學年度各教育階段（國小到大學）的新生人數約為88.6萬人，同時，5歲到24歲就學年齡階段的事故傷害死亡人數占事故傷害總死亡人數將近9%，可見孩子在就學階段的意外事故風險，實在不容小覷。在孩子進入不同教育階段之際，所需的保障需求也因活動量不同而必須進行調整。
 
新聞連結：聯合新聞網
 

 

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