【Phew觀點】
新聞指出，全球正流行的外溢效果保單，強調買保險達到促進健康的外溢效果，外溢效果保單凸顯保險積極正面的效益，而且讓保戶享受努力維持健康所帶來的實質回饋(如:降低第二年續期保險費)，故深受年輕族群(29 歲以下投保率6成)的喜愛。
首張外溢效果保單是重大疾病定期健康保險，重大疾病險在保險市場上銷售多年(本張首創保險費的回饋)，各位保險業務夥伴一定耳熟能詳，現在就老生常談，為各位整理重大疾病險的重點如下：
- 保險期間：定期(如：本張商品為10年或5年、其他一定年期)或終身(保險契約有效至被保險人保險年齡達某一特定年齡(如:95或110歲)之保單週年日)。
- 主約或附約：有些公司推出重大疾病終身附約，搭配終身壽險組合銷售，也有些公司會以重疾定期附約搭終身險行銷，端視壽險公司之商品策略而定。
- 承保範圍：7項重疾保障為基本款，如：急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變(慢性腎衰竭或尿毒症)、腦中風後殘障、癌症、癱瘓和重大器官移植或造血幹細胞移植(有些公司未包含此項)，這些承保範圍的疾病因為是國人主要死因之一，所以列入承保，承保範圍各家公司些許不同，解說前請詳閱保單條款。
- 等待期間：健康(醫療)險都會有此規範，一般醫療險會約定被保險人在本契約生效(或復效日)起持續有效三十日(三十日即為等待期間)，保險公司才會對符合承保範圍之事故負擔賠償責任，有些重大疾病健康險會區分輕度重疾適用三十日，重度重疾須適用九十日之等待期(以避免帶病投保的情況)，等待期會影響理賠的權益，須留意等待期間的規範，提醒！意外傷害或續保件不適用等待期間的規範。
- 理賠責任：請詳閱保單條款的說明，例如：心肌梗塞：指因冠狀動脈阻塞而導致部份心肌壞死，其診斷必須同時具備下列三條件： 1.典型之胸痛症狀 2.最近心電圖的典型異常變化。 3.心肌酶之異常增高。簡單的說，要符合心肌梗塞的理賠，上述三條件缺一不可，一定要同時具備三條件，即使醫生已確診心肌梗塞，但三條件未同時出現，仍無法獲得理賠。
相較於其他商品，重大疾病健康險對於承保範圍內的疾病，它有最明確的定義說明，除了避免理賠爭議外，也讓理賠申請條件更明確，除上述重點外，銷售前請詳閱保單條款的說明。
新聞來源：鉅亨網
