文／新聞編輯中心
金管會今(20)日將進行新舊主委交接，原主委顧立雄趕在19日最後一天任內，一口氣處罰3家壽險公司及5家銀行，理由全都是因為勸誘保戶利用保單借款另外購買投資型保單，8家金融機構共被處以2,180萬元罰鍰，成為顧立雄任內最後一件「政績」。
金管會表示，日前在對法巴人壽、安達人壽及安聯人壽辦理一般業務檢查時，發現這些保險公司經台新銀行、安泰銀行、永豐銀行、凱基銀行、遠東銀行5家銀行招攬的保戶，有透過辦理投資型保單借款後，再購買新投資型保單，並且以不當話術招攬保險等情事。
其中，除了安聯人壽已於108年9月23日裁罰外，各家公司都依法處以罰鍰，包括法巴人壽600萬元、安達人壽300萬元、安泰銀行180萬元、永豐銀行180萬元、凱基銀行60萬元、及遠東銀行60萬元，每家公司同時都被要求限期改正。
至於台新銀行，金管會金檢後發現，該行有客戶以房屋貸款、保單質借資金購買投資型保單業務，保費來源及貸款資訊未揭露或未據實揭露，也未妥適建立認識客戶(KYC)控管機制。
不僅如此，台新銀行針對以房屋貸款資金申購投資型保單的案件，也沒有事前覈實瞭解借戶的資金用途，更未妥適建立貸後追蹤機制。對於轉介貸款用於購買保險商品者，還發給轉介貸款獎金，造成理財專員易於勸誘客戶以貸款方式購買保險商品；而理財專員提供客戶的文宣，也未依規定經相關單位審核或同意，且內容有易誤導客戶等情事，最後核處800萬元罰鍰。
金管會進一步表示，法巴人壽等3家保險公司在招攬及核保作業時，對於通路業務員報告書填寫保費來源不實，且對於保戶持續以投資型保單借款再購買另一張投資型保單，都沒建立相關監控機制，也沒有對保費資金來源加強查明及審核，並確認保戶是否認知相關風險，顯然有未確實執行瞭解並評估要保人的保險需求及適合度的情事。
另外，對於銀行保經代業務員涉不當招攬的申訴作業處理，這些保險公司也直接依銀行通路與保戶談妥的和解內容辦理，未依通路合約的約定釐清責任歸屬，並採取因應防範措施。銀行通路對於保戶以保單借款方式購買保單，也沒有在業務員報告書正確填寫保費來源。
金管會強調，為提升對消費者權益的保障，金管會已明定保險業招攬人員(含保險業所屬業務員、保險代理人及其業務員)及業務往來保險經紀人，不得勸誘要保人以貸款或保險單借款繳交保險費，且保險業或其招攬人員不得給付或支領推介要保人申辦貸款繳交保險費的貸款酬金，以進一步強化招攬及核保作業的控管機制。
