文／新聞編輯中心
台灣人平均壽命拉長，但不健康的生存年數也創下歷史新高，若沒有及早做好晚年照護規劃，恐怕老了之後還會過得更辛苦。然而，國人長照保險的整體投保率僅為3.03%，可見保障明顯不足。
根據衛福部發布的「國人健康平均餘命」統計，2018年國人平均壽命為80.69歲，健康餘命達72.28歲，但「不健康生存年數」也達8.41年，創下史上新高。從2012年到2018年間，國人的不健康生存年數增加了約5個半月，也就是說，死亡前臥病在床、疾病纏身，但卻死不了的時間也越來越多。
目前台灣長照需求人口已超過79萬人，現行長照2.0採稅金制，每年只約有300億元稅收。如果每位服務對象都需要依靠政府長照預算，300億元的稅收兩個月就會用罄。
靠政府不如多幫自己規劃另一條路，買保險也是轉嫁風險的另一選擇。依據壽險公會掌握各壽險公司的個人長期照顧保險填報資料顯示，截至108年12月底，國內有13家壽險公司銷售長期照顧保險，現銷售共有35張長期照顧保險商品。
整體來看，105年至108年全台長期照顧保險有效契約件數，分別為105年58萬467件、106年60萬215件、107年66萬7,431件及108年71萬4,754件，顯示國人對於長照險的規劃越來越重視，但截至108年12月底，全台個人長期照顧保險整體投保率僅為3.03%。
壽險公會報告指出，如此低的投保率其中一主要原因，為昂貴的保費費率常讓一般民眾望而卻步。目前保險公司正朝向結合人工智慧、遠距醫療和智慧家居物聯網等新科技，利用個人差異化保費定價方式，開發符合一般大眾期待的長照或類長照需求的保險商品。
另外，105至108年長照險有效契約的男女各年佔比，均約為45%及55%，顯示女性對於長期照顧保險之需求略高於男性，可能與國人女性平均壽命高於男性，相對重視長期照顧需求的規劃有關。
台灣正面臨長壽風險及少子化趨勢的夾擊，長照規劃是個人健康保障不可忽視的一環。為了避免晚年辛苦度日，最好趁早規畫完整保障。
