文／新聞編輯中心
意外傷害險的理賠爭議最多的就是死因屬疾病或意外，原則上，只要受益人能證明事故確已發生，且依經驗法則，發生通常是外來、偶然而不可預見時，就已盡了證明之責，除非保險公司能反證非屬意外，否則都要依保險契約賠償。
有位伍姓老翁，88年買了一張防癌險附加意外傷害險附約，意外身故保險金300萬元。106年6月23日下午，伍姓民眾無懼高齡71歲，仍到美容診所進行電波拉皮與極限音波拉皮，2個小時後就因心跳停止送台大醫院救治，經心肺復甦術後，於7 月10日上午10時因缺氧性腦病變、肺炎及敗血症致中樞神經衰竭、敗血性休克死亡。
之後，伍姓老翁的妻子以受益人的身份，於107年2 月22日向保險公司申請理賠遭拒，一狀告到法院。法院先是定義什麼是意外傷害？主要是被保險人非因疾病引起的外來突發事故，導致傷害、殘廢或死亡的損失，事故的發生必為外來、偶然而不可預見。
以伍姓民眾的案例來說，電波拉皮療程是先使用Propofol進行麻醉，於病患睡著後進行拉皮治療，拉皮治療結束後，再等待病患甦醒，甦醒時間約需30分鐘至1 小時。伍姓民眾是在電波拉皮療程中，拉皮手術後5 至10分鐘的等待甦醒階段，因血氧濃度下降而發生呼吸心跳下降及停止現象。
換言之，造成伍男死亡的原因，確實是發生於美容拉皮醫療療程進行中，與該療程有地點、時間關係上有密切性，應認定死亡是因為進行美容拉皮療程時，發生偶然不可預見意外傷害事故造成呼吸心跳停止所致，認定上屬意外傷害事故。
保險公司對此辯稱，伍男是在「術後」才開始發生呼吸心跳下降致死，顯然跟手術無關，不是意外事故。但法院仍不認同保險公司的說法，強調伍男處在術後等待麻醉甦醒階段，也算治療療程的一部分。
保險公司又辯稱，伍男已高齡71歲，而且還患有可能導致心血管病變的高血脂症，一樣不能排除伍男是因疾病而死亡。但法院認為，即使保險公司提出台大醫院病歷摘要及衛教文章佐證，也只能說明伍男患有高血脂症的病史，並無法說明高血脂症與伍男的死亡間有何因果關係，衛教文章也只是抽象醫療說明。據此，法院裁定保險公司應理賠伍妻300萬元保險金。
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