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2017/11/14

小心「被罹患重病」，釀出保險糾紛

羽聞
瀏覽數:7068

【Phew觀點】

✎好險網/羽聞

✸觀點：

有媒體引述保險業者的說法，之前曾經遇到一個案，病患明明是感冒，一般來說應該是寫成上呼吸道感染，但被醫院寫成肺炎，投保時未告知保險公司成罹患肺炎，結果發生理賠糾紛。
 
關於這個問題，可以分為兩個層次來看。首先，如果是醫院刻意「造假」，而讓客戶「被罹患重病」，老實說，除非客戶看得懂英文的診斷敘述，否則，這種情形恐怕也是防不勝防。
 
至於第二個層次－在醫院沒有將病患，登錄成病情較嚴重的診斷碼，也就是原本當事人，就有罹患重大疾病，而在購買保險時「未誠實告知」，就會出現以下兩種情形，值得大家了解清楚：
 
一、 如果保險公司調閱病歷時，發現客戶有隱瞞已罹患重病的事實，是有可能直接予以拒保，或是附條件投保，將已罹患的重大疾病列為「除外不保」的項目。
 
二、假設保險公司是事後發現，根據《保險法》第64條的規定，保險公司是有權利「不予理賠、解除保險契約」，並且「不退還之前保戶所繳的保費」。但第64條條文，有以下3個重要意義：
 
1.不論是「隱匿或遺漏不為說明」或「不實之說明」，必須「足以變更或減少保險人對於危險的估計」。也就是說，如果未告知的事項，並不是保險學說上所謂的「重要事項」，保險公司也不得主張保戶有「不實告知」的情形，而不予理
賠及解除契約。
 
2.要保人（保戶）可以證明危險的發生，與之前說明或未說明的事實「毫不相關」。也就是說，如果病人未告知有肺炎，但日後卻因為肝癌而身故，兩者之間就是「毫不相關」。
 
3.保險人（保險公司）知道有解除契約的原因後，經過1個月不行使；或是契約訂立後超過2年，就算有解除的原因，保險公司也不得解除契約。
 
但根據法學人士的說法，過去曾有保戶在2年期間內發生事故，但一直拖到2年後才申請理賠，以躲避2年除斥期間保險公司解除權的行使，但仍遭到法院的判決，認定所謂的「2年除斥期」，是指「訂約2年內未發生保險事故」，而不是「不申請保險理賠」。
✸新聞摘要：
針對分級醫療上路，病患可能被登錄病情較嚴重的診斷碼，保險業者表示，保戶在不知情的情況下，「被罹患」重病，新保戶可能被拒保或附條件承保，現有保戶則可能會有理賠糾紛。
 
新聞出處(請點連結)：聯合新聞網
 

 

聯合新聞網
保險規劃 保險知識 新聞趨勢 醫療險 糾紛
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