文／程芳瑀
人生總會有第一次，自己安排保單也是人人必經之路，但也需要對於保險安排有基本認識，才不會讓自己當了冤大頭任人宰割！一名23歲的保險小白與業務員接觸之後，收到一份年保費5萬元的保險建議書，貴得嚇人的保費被網友狂勸千萬別簽，讓她快逃！
一名23歲女孩在Dcard指出，自己從來沒有買過醫療險，找到一位業務員協助規劃，收到一份保單規劃書，保障內容包含壽險、癌症險、重大傷病、意外險、實支實付、終身醫療、手術等，看似保障全面，但一年保費要5萬元，讓女孩疑惑並上網請教「這樣的保費合理嗎?」
這份建議書被網友一面倒批評「超貴」、「不合理」，甚至還有人直接開酸她的保險業務員，把她「當盤子」、「只想賺錢吧」；有網友懷疑原PO是因為人情才找該名業務投保，但也有人提醒「不要為了人情保而保」。
有網友替原PO分析保障組合，發現有幾處不合理，一是「終身醫療」+「終身手術」兩份主約，讓保費變得非常高；二是門診手術額度不高；三是保單僅限健保支付標準的2－2－7章節理賠，這些都會限縮保單可申請理賠的彈性，就有人表示「不只買貴，是超貴，而且內容根本賠不到什麼」。
內行人直接給予建議，表示她應該加強雙實支或是三實支的保障，雜費額度30萬元以上較為保險，至於癌症保障，因療程型癌症險對於新型的標靶、免疫療法都不予理賠，最好加強癌症一次金額度。且保費要抓在年收入10%比較合理，保費太多造成負擔過重、保費太少導致保額不足都不好。
實際上，不少人都會面臨第一次規劃保單，卻又不知道該如何安排比較適合自己，要是遇到不夠專業的業務員，很容易被話術牽著鼻子走，因此在投保之前，先自己做好功課很重要，實支實付額度至少30萬元、醫療險、重大傷病、失能長照險、意外險都要先顧齊，且要掌握「先保近再保遠」、「先保大再保小」等原則。
至於保費負擔的部分，一開始可以利用一個終身險主約搭配多個定期險附約來解決，定期險可以幫助用便宜的保費提高保障額度；同樣保額的終身險雖然保費較貴，但可以保障到終身，若是手頭更有餘裕的時候，就可以慢慢將部分定期險轉為終身險，讓保障跟著自己到老。
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