文／程芳瑀
儲蓄險是台灣人喜愛的理財工具，尤其近期美元匯價太過誘人，就有不少熱烈討論美元儲蓄險是否值得投保的貼文。不過，許多人會將「保險」與「投資」混為一談，釣出不少觀念正確的網友跳出來為大家解釋「每種工具都有它的屬性及適合的人選」，更建議有5種人其實很適合透過儲蓄險進行資產配置！
一名網友在臉書理財社團《存錢人生》發問「現在投資美金儲蓄險到底是好還是不好呢？」引起超過百則留言討論。有一派網友不建議購買儲蓄險，認為利率仍較投資操作低，且匯差損失也是一大痛點。
就有網友留言表示，「如果6年到期要解約，損失很大。要隔一年才能解約不損失。」「當年的利率雖然也是比當年的定存高 但我要是當時學習買基金 早就超過6年後領回的這些錢了」也有人直言，與其投保儲蓄險，不如直接存美元，待美元反彈時再換回台幣，或是購買美元計價基金。
不過實際上可以發現，許多人是將「保險」與「投資」混為一談，就有網友強調，「財務管理的分配 儲蓄險 債券 基金 存股都要有之！分散投資 就不會有好不好的問題」。整理網友認為適合規劃美元儲蓄險的人，有以下幾種特質：
1. 有些閒錢想進行資產配置
有些閒錢、想要穩當理財的民眾，可以透過多份儲蓄險進行資產配置，投保後「 放到天長地久」，還有人透露自己二十幾年來擁有幾十幾份儲蓄險，並一直持續如此。
2. 喜歡保本的理財規劃
如果自己是非常保守型的，儲蓄險是保本，適合懶人的累積資產方法。儲蓄險還能依照年紀、未來規劃去選擇年期。且現在美元仍是相對於低點，「美元如果確定升息，當然是好的」。
3. 本身收入來源是美元、分散風險
本身收入來源是美元的民眾，可以利用美元儲蓄險累積「備用救援資產」，或是想分散風險做多元投資的人也可以考慮，建議「如果有投資就配置穩定的儲蓄險，如果有儲蓄險就配置投資。」
4. 提高壽險保障
儲蓄險是守住資產很好的工具，又帶有高額壽險保障，如果存錢過程不幸身故，還可以留筆錢給自己想要照顧的人。也提醒畢竟它是壽險，會有壽險成本，到期的現金價值不一定會超過投入金額。
5. 對於投資不熟悉
一名過來人分享，自己年輕時不懂投資，就以美元儲蓄險理財，直到後來熟悉多種投資工具後，才發現可以有更多工具可以選擇。這位網友直言，「我不後悔買了儲蓄險，因為我年輕時也不懂投資，至少有把錢存下來。所以主要是你的個性適合哪種，儲蓄險沒有好不好，只有適不適合或符不符合你的需求。」
儲蓄險「好還是不好」，並非一語即能說明，也是有不少人給予提點，坦言金融商品沒有好不好，只有適不適合，「投資理財要夠了解自己性格，理財工具功能也不一樣，存在即合理，每種工具都有它的屬性及適合的人選，我不會那麼武斷的說那種好，那種不好？只是我們了解自己適合哪種嗎？」也因此，找到專業的壽險顧問協助討論、釐清需求，一次將資產配置、人生風險轉嫁等面向安排到位，就能發揮理財工具最大的效用。
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