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2018/02/07

擔心退休金不夠用？這幾張保單可以助你一臂之力

好險網/羽聞
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✸觀點：
如果從保險的角度來籌措退休金，則有以下3大類保單可供客戶參考。
首先在民國86年年金險正式推出之前，沒有固定「月退俸」的民眾，想要借助金融商品的力量，幫自己打造一個「月退俸」的話，就只能購買保險公司推出的「終身還本型壽險」。
 
簡單來說，終身還本型壽險是屬於壽險中「生死合險」的一種，它其實就是一張「終身壽險」，再加上一張「生存險」或「年金險」保單。保戶在繳費一段期間之後，便不用繼續繳費。
至於年金險，又可以按照「繳費與領取時間快慢」，分為「繳費後馬上可以領錢」的「即期年金」，以及「慢慢繳費，等一定時間之後才開始領錢」的「遞延年金」兩大族群。
 
圖:年金險的分類
 
過去由於市場上少有人有實力「一次躉繳一大筆保費」，然後才由保險公司開始分年給付年金。因此，市面上常見的年金險，還是以「分期繳費」，經過一段累積期之後，再由保險公司分批給付的「遞延年金」為主流商品。
不過，由於目前利率處於低檔，保費相對較高，再加上預期未來市場利率可能走高，以及主管機關的關切下，傳統固定利率型的遞延年金險保單，在市場幾乎已經看不到了（只有符合「保單轉換」資格的保戶，才能夠選購）。取而代之的，則是目前市場上熱賣的利率變動型年金（簡稱「利變年金」），以及變額年金險（簡稱「變額年金」）兩種。
表:各種被當作退休之用的保險:
✸新聞摘要：
年金改革議題爭吵不休，1111人力銀行調查顯示，上班族估算退休後平均每月生活費約需要3萬元，政府退休金僅夠撐7年，有高達近9成的受訪者擔心退休金不夠用，其中包含48.3%擔心政府規劃的退休制度不夠養老、40%擔心年金政策破產。
 
 
新聞出處(請點連結)：中時電子報
 
中時電子報
保險規劃 保險知識 新聞趨勢 儲蓄險 終身險
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