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2017/12/22

利變商品 留意兩風險

經濟日報 記者郭幸宜
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✸利變商品 留意兩風險：
 
利變外幣，注意這兩點
 
外幣利變型保單標榜每年可依照宣告利率領取增值回饋分享金，當市場利息走升時，保單宣告利率也會跟著調高，在新台幣升值、市場有望升息的環境下，很受投資人青睞，但專家提醒，利變保單有兩大隱藏性風險易被忽略，包括提前解約使本金損失，以及外幣匯兌風險，可能讓投資人嚐不到甜頭，還要蒙受本金損失。
 
首先是利變型保單都有閉鎖期，目前閉鎖期最短至少要六年，保戶若想要在閉鎖期前提早解約，一定會被收取解約費，屆時可能導致本金損失，在扣除解約費用加上本金打折，可能比銀行定存還不划算。
 
理財專家提醒，出手買利變型保單前，最好先弄清楚留意保單條款上的提前解約費用，閉鎖期有多長？建議以短期內不會用到的資金，免得到時候為了急用資金，被迫提前解約而侵蝕本金，反而沒賺頭。
 
其次則是匯率風險，今年因新台幣升值幅度超乎預期，因此美元變得相對便宜，但保險業者強調，只要涉及匯率的投資一定會有匯差風險，萬一投資人美元買在高檔，閉鎖期過了想提前解約，碰上美元走強時，屆時可能就有匯兌風險。
聯合新聞網
保險規劃 利變年金
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