文／紀佳妘
新冠肺炎疫情加速全球數位化發展，數位轉型儼然成為企業顯學，加上金融科技浪潮來襲、保險監理趨嚴，IFPA協會理事長劉先覺點出未來新的3大戰略趨勢，數位轉型不僅要拚「速度、深度、廣度」，數位獲客能力更是重要的差異指標，業務員應具備4大特質，向上提升成為保險業務專家，才能迎戰「保險4.0時代」。
中華保險與理財規劃人員協會（IFPA）不畏疫情，打破歷屆傳統模式，將一年一度的亞洲華人保險與理財研討會從線下舞台搬上線上大銀幕，排除萬難地舉行「IFPA DAY線上年會」，無疑展現金融科技浪潮下的新應用，今年特以「新思維新視界-後疫情時代的成功戰略」作為論壇主軸，邀請業界高手分享數位轉型、超前部署的經驗，吸引上千名業務員線上齊聚取經。
今年「IFPA DAY線上年會」28日正式開講，由IFPA協會理事長劉先覺主講的前瞻論壇「後疫情時代全球保險業發展趨勢」拉開序幕，探討數位浪潮及金融科技的衝擊，對客戶前端業務數位轉型的規劃與發展，並分享獨到見解、進行經驗交流，就是要讓所有與會的夥伴滿載而歸。
3市場重大變化 未來10年保費成長前景樂觀
劉先覺在前瞻論壇上表示，2020年新冠疫情爆發，保險業也遭受波及，全球保費收入較上一年度銳減950億美元、衰退幅度2.1%；儘管如此，這次疫情也加速保險業對數位科技的腳步，引爆保險業「文藝復興時代」，邁入另一個新的高峰，更因應疫情多項變革，許多數位轉型不但是「再也回不去了」，更持續發酵擴大中。
整體來看，保險業在這次疫情下的表現仍是強韌的，儘管去年全球總保費呈現衰退，但隨著各國經濟逐漸復甦，保險業總保費收入預期成長5.1%，其中壽險保費估有5.7%略高於產險的4.2%，且普遍看好未來10年保費成長前景樂觀，歸因於3個重大的市場變化，分別是消費者、政府監理及保險業者。
首先在消費者方面，劉先覺觀察到，疫情拉高民眾的風險意識，體認到保險價值，儘管去年平均保費降低，但投保件數卻大幅成長，讓許多年輕族群在不買保險的情況下，購買保障型的簡易保單，同時也隨著網路行銷保險開始普及化，成交持續快速成長。
再者是政府監理方面，由於必須承擔系統性風險，未來勢必會增強監理力道，尤其對於保險產品定價、理賠範圍要求亦會越來越高；此外，面對ESG浪潮下，政府也將加強ESG永續經營指標的關切度，包括氣候變遷、環境永續等課題。
最後是保險業方面，聚焦的重點在於「發展」，如消費者體驗為中心的數位轉型、人力資源組織重新架構、多元創新的營運模式與行銷通路，以上對於未來保險業具有深遠的影響，其根本就是重新塑造企業文化。
數位轉型決戰「3度」 建立成千上萬準客戶生態圈
面對數位轉型來勢洶洶，劉先覺點出未來新的3大戰略趨勢，其一為「科技戰略」，過去漸進式的數位科技策略，已趕不上市場變化腳步，決戰生死關頭在於數位轉型的「速度、深度、廣度」。
以新加坡一家數位轉型成功業者為例，單是2020年一口氣拉開與後面競爭者雙倍以上的差距幅度，無論新進或既有的業務員皆要進行「雙主軸」的訓練課程，也就是使用數位工具，以網路行銷技巧補強傳統銷售技巧，輔以社群媒體進行個人網路行銷，瞬間傳達給數百上千位粉絲新產品、新專長的訊息，同時也運用AI技術，全程錄影線上約訪過程，增強訓練管理之用，如今更以數位科技引導進入跨城市，甚至跨國界的「保險銷售跨區域」的境界。
其二為「人才戰略」，劉先覺指出，保險業必須改變傳統的商業思維與工作模式，鼓勵創新與彈性文化，如培養員工創新與數位能力、職場與遠距的混合工作模式，以及培養年輕業務菁英，迎接新開發市場，向跨世代、跨城市、甚至跨國界徵募培養全職或兼職的優秀人才招手。
其三為「行銷策略」，線下通路延伸至線上生態圈虛實整合全通路，數據洞察消費者進而優惠購買者體驗，數位科技開創新產品與商業領域，目標就是加速開發新市場，提升產品與服務的差異化，以及增加價值與利潤。
劉先覺表示，未來「數位獲客」能力是重要的差異指標，如何跨領域找到食衣住行育樂生態圈，掌握切入保險時機的場景，開發數位新客戶業，打造O2O、OMO線上線下全通路整合，建立成千上萬準客戶生態圈的能力。
迎戰保險4.0時代 業務員擁抱4特質變身Agent 4.0
新時代戰略的中心思想在於創新，劉先覺認為，「數位轉型，跳脫既有框架；人才運用，打破時空藩籬；營運行銷，跨界領域疆土」，善用數位工具、發揮創新DNA，保險業者才能邁向「保險4.0時代」。
對業務夥伴而言，更應具備4大特質，向保險業務專家Agent 4.0邁進，分別是全方位與多元化保險理財專業服務、善用新型態的科技工具與個人的銷售專業相輔相成、提供線上與線下O2O兼顧的服務才是王道、愛與關懷是人際關係互動上的根本。
劉先覺最後也提及，隨著時代變遷，業務員除秉持初衷，掌握上述4大特質外，更需靈活運用有效率的數位科技工具，來助一臂之力，贏向提高品牌形象、視訊投保、遠距約訪、線上行銷的未來。
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