今年以來，壽險業反映全球升息趨勢，紛紛調高保單宣告利率，壽險利變保單買氣回溫，金管會擔心保險公司營運風險，緊盯此趨勢，壽險業者提醒，投資人投保相關商品時，應要注意三點關鍵迷思。
壽險業者指出，首先，一張利率變動型商品設計有許許多多不同的構面，民眾在選擇商品時，必須清楚不同商品各項保險功能之間的差異，而不僅僅只是比較「宣告利率」的高低，才能做出對自己最合適的規劃。
利率變動型商品雖具有宣告利率機制，但因其為長期契約，若保戶欲提前解約，保險公司會收取解約費用，保戶可能因提前解約而無法拿回所繳保險費之全額。
利率變動型保單的「宣告利率」及其產生的「增值回饋分享金」，僅是整張保單的其中一個功能，保戶必須同時考慮保單中的其他設計（例：保障功能）是否能同時滿足自身的需求。
金管會日前也提醒民眾，各公司之宣告利率有高低之差異，消費者購買時不宜僅以一時的宣告利率較高作唯一考量，同時也要瞭解各公司宣告政策及歷史宣告利率情形，且應先向保險公司索取保單條款樣張，詳細檢視保險範圍是否符合需求。
第二點，「宣告利率」絕不等於保戶的「報酬率」，壽險業主管指出，兩者之間也沒有絕對的關係，不應該成為保戶選擇保單時的唯一決定因素。由於宣告利率是變動的，隨著保險公司每月公布而調整，如果民眾要透過保險來儲蓄，切勿只看宣告利率高低，更要注意保單的預定利率。
第三點，壽險主管表示，民眾投保前，還需要留意匯率風險。外幣保險商品之保險費、保險給付、保險單借款、費用等相關款項收付之幣別皆為外幣，購買時應特別注意匯率，由於匯率變化難預測，未來領取保險金時，很有可能因為保單計價之外幣貶值產生匯損。
