文／李瑞瑾
借用子女的名字買保單要小心！一名父親怕自己身體不好會被保險公司拒保或加費，因此借用女兒的名義購買保單，要保人、被保險人都是女兒，並繳了4年保費共236萬元，在離婚後卻發現保單的要保人被變更為前妻，讓他氣告前妻不當得利，但法官最後則判這名父親敗訴。
李男與周女結婚後育有1兒1女，李男在102年間，因為自己健康狀況不佳，怕會影響保險公司承保意願或保費，加上考量稅務因素，因此借用女兒的名義，於102年9月4日向國泰人壽投保終身壽險，要保人、被保險人都是女兒的名字，並已繳納4年保險費共236萬元。
夫妻兩於108年8月判決離婚，女兒的撫養由周女負責，但李男卻發現周女在108年2月時，就未經他同意把保單的要保人改為自己（周女）。李男主張，周女無法律上原因而受有保險費的利益，致他受有財產損害，因此要求周女返還這4年來的保費236萬元。
周女則抗辯，李男並非「借用」女兒的名義投保，而是基於保障女兒未來生活及教育費規劃的考量為小孩投保，並代繳保險費、其性質為贈與；李男不是保險契約的當事人，也只是為女兒代繳保費而贈與此部分費用。除此之外，周女也強調是經過女兒同意，才將保險契約的要保人更改為自己，與李男無關，因此李男要求並不合理。
法院認為，雖然保費是由李男匯款繳費，但實際受有利益者為兩人的女兒，周女並未因此獲得利益；且因周女變更要保人而會有損害的人，應該也是女兒、不是李男，李男請求返還保費的要求自屬無據。
針對李男主張「借名」投保的部分，法院認為，該張保單的保障範圍包括被保險人於契約有效期間內身故、完全殘廢所給付的保險金，或於保險年齡到達105歲時的祝壽保險金；依據要保書上勾選的受益人指定為被保險人，僅身故保險金指定為法定繼承人。
法官認為，李男有可能自保險獲益的條件，只有可能是女兒尚未生育子女前身故才能領取身故保險金，但此舉顯然與父母愛護子女的天性相違，因此可以認定李男是愛女心切，安排投保並代繳保險費，難認李男是基於退休財務規劃的目的而投保，據此駁回李男告訴。
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