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2018/08/03

金融業違規 擬改一行為一罰

好險網/林翔
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過去金融監理是從金融機構出發，關心金融機構營運是否正常化、是否虧損、資本適足率是否不足，但隨著消費者意識抬頭，金管會已明確表示，現在是消費者為中心的監理思想，除了保障客戶權益外，任何誤導消費者、未詳細揭露商品風險、行銷瑕疵，都可能被金管會重罰。
 
同時，過去一罪一罰的觀念，也可能改為一行為一罰，簡單來說，例如某公司有多位業務員勸誘保戶解約，改投保新的保單衝刺業績，公司未盡管理之責，過去可能只罰一次，未來極可能因不同個案、不同手法，如未詳細說明解約後果、過份誇大新保單優點、與銀行存款利率做比較等，即有多種違規行為時，可能會開出多張罰單。
 
金管會甚至研究，目前只罰金融機構，未來是否連行為人，例如銷售保單的業務人員、理專，也可能吃上罰單，目前只有停止銷售或撤照，未來金融從業人員也可能吃上10萬到60萬不等的罰金。
 
因此大家應注意到法規風險升高，了解相關法規，就顯得額外重要，例如不得與銀行存款比較利率、不得宣傳保單投資報酬率、未揭露投資型保單投資風險、未清楚了解客戶投資屬性及風險承擔能力、保額與客戶財務能力顯不相當、未確認客戶身份、未了解客戶資金來源等，都可能違反規定。
 
所以更應隨時注意主管機關公布的各項規定，並了解影響性，否則到時後悔想解約或投資型保單出現虧損時，那真的就得不償失。
 
新聞摘要：金融業違規，不止罰金融機構，可能連違規的員工一起罰！金管會積極研究金融法規罰法及罰度，由目前「一罪一罰」評估朝「一行為一罰」，且拉齊銀行、保險及證券罰度，並考慮對違規行為人、即經理人、理專等開罰。中時電子報
 
中時電子報
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