文／紀佳妘
一年一度的兒童節到來，如何為家中寶貝規劃成長各階段所需的保障，成為許多爸媽的困擾。事實上，保險業者建議，可以從醫療保障、意外保障、教育基金共3面向規劃保單，且趁早做好風險規劃還有5大好處，不僅能省保費，還能提前準備好幾桶金。
根據南山人壽透過IG限時動態調查發現，83%的人認為保險應先規劃大人，再規劃小孩，96%的人認為父母應該先幫孩子準備保險基本保障，有多餘的費用再來規劃教育基金。
一般來說，保險規劃要先從家庭經濟支柱開始做起，但1至14歲的孩子到底該如何規劃保險呢？南山人壽建議可從3大面向著手，首先是「醫療保障」，由於兒童抵抗力較弱，若感冒或感染流感常併發肺炎、腦炎等，而住院甚至需要手術治療，因此可用「住院日額＋實支實付」的方式投保，涵蓋門診、雜費等費用。
其次為「意外保障」，以衛福部最新統計「事故傷害」（意外）為1-14歲的死因首位，平均每兩天就有一人死於意外，其中以交通事故及溺水占最高，而意外傷害保險附約則含有傷害醫療、意外失能、重大燒燙傷等；第三，「教育基金」則可用還本終身保險來規劃，以支應從出生到就學所需的保姆、教育等經費。
除此之外，及早做好風險規劃好處多多，第一為「通常愈年輕、保費相對較便宜、承保機會高」，也就是趁身體健康，趁早投保可避免被加費或拒保；第二為「需要一把對抗事故傷害的保護傘」，孩童較為活潑好動，突發性的意外是無可避免的；三為「提前準備一筆基金」，父母可提前準備教育基金、創業基金、結婚基金，及早為孩子累積人生各階段的第一桶金。
四為「要保人豁免保費」，父母幫孩子投保，部份保險可附加豁免保費附約，如果繳費期間發生條款中的特定事故向保險公司提出證明，就可以啟動豁免保費機制，父母不用再繳保費，子女可繼續仍享有保障；五為「培養保險觀念」，讓保險伴隨孩子成長，從小認識人生各可能面臨的風險，建立風險意識。
此外，同為新手爸媽身分的YouTube親子網紅「彼得爸與蘇珊媽」，因認同新生兒保險的重要性，在影片中以身為雙寶父母的經驗分享正確保險觀念，彼得爸因健檢時發現健康亮紅燈，意識到保險的價值，之前對小孩的投保觀念單純覺得全買最安全，透過線上預約台灣人壽保險顧問諮詢後，才知道正確投保觀念應為，先以家中主要收入來源者為主，再去補次要收入來源者，最後才是小孩的保障，獲得不少人關注。
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