文／李瑞瑾
美元保單從去年下半年開始熱銷至今，熱度還不見消退！保發中心統計，第一季美元保單賣逾1600億元、創下近三年新高，其中更以投資型商品最暢銷。不過，還是有不少保戶會猶豫是否該趁現在搭上熱潮，下面有3個原因告訴你，可以不用猶豫了！
新台幣在4月狂升5.81角或2.08%，創下近3年來最大單月升幅，4月29日收盤來到27.95元。主因是美元指數偏弱，加上台股頻創新高吸引外資大舉流入、出口貿易強勁、出口商月底拋匯等因素，齊力推升新台幣強勁走勢，此外，近期央行不再積極干預匯市，讓新台幣再次站上「最強亞幣」寶座。
匯銀人士預期，新台幣短期仍為偏升格局，27字頭將成為新台幣匯率新常態；過了月底、出口商拋匯因素減弱之後，外資動向是匯市主要觀察重點。
不少散戶看準時機積極購買美元，趁著新台幣強勢時大撿便宜，推升美元保單銷售動能。據保發中心統計，今年第一季美元保單銷售約新台幣（下同）1,621億元、較去（2020）年同期成長近三成，並創下近3年同期新高；主要動能來自投資型美元保單，其銷售爆增152%、達779億元。
很多保戶仍在猶豫該不該動起來投保美元保單，以下3個原因告訴你，有想要布局美元資產的人，千萬別錯過了！
1. 利率優勢
資本市場目前仍為多頭格局，壽險公司更積極調升美元保單宣告利率。5月有3家壽險公司調升美元保單宣告利率，據工商時報報導，大型壽險公司美元保障型利變壽險主流保單宣告利率，目前多介於3.05～3.3％之間，理財型主流商品則在2.85～3.03％之間。
除此之外，7月將有第六回合生命表上路，壽險公司提存準備壓力下降，加上資本市場活絡、股市頻創新高，下半年宣告利率將有機會持續往上，保單價值會有更大成長空間，現在買了都划算。
2. 匯率優勢
民眾現階段購買美元最便宜，趁著匯率低點多換些美元起來繳保費，等於是用更少的成本獲得同樣保障。
且根據景氣循環經驗，新台幣不會長期狂升不止，未來保單到期時同樣有機會賺到一波匯差。若是保單快到期的民眾，只要沒有美元使用需求，也不用急著解約換回台幣，等待美元回升時再行動即可。
3. 穩定有保障、選擇多元
選擇用美元保單理財，比用美股投資穩定、安心，還可以依據不同的規劃目的，選擇不同類型的保單。
對於青壯年族群來說，可以選擇同時具有保障以及紅利回饋的美元分紅保單，不僅能得到風險轉嫁，還可以享受紅利回饋，長年累積下來就可以有一桶金。
對於年紀較大的民眾，資產配置首重「穩定」、「保本」，這時候就可以選擇利率變動型美元保單，是中高齡族群規劃資產傳承、預留退休金可以選用的方式。
除此之外，仍是有心想要參與股市行情的保戶，也可以透過投保投資型保單來安排。但投資型保單是由保戶自負盈虧，民眾投保前要更審慎評估風險承受能力再下手。
保戶要留意的是，美元保單無論是保費、未來保險公司給的增值回饋金、保險金，都是以美元給付，除了本身有美元需求的保戶之外，單純想要用美元資產分散風險的人，就要更留意匯兌風險。
不過，當前新台幣超強勢、美元匯價極低，民眾只要現在多換點美元繳保費，未來拿到保險金時，只要看到匯價比現在高再換回台幣，都能享有不錯匯差。若是害怕自己抓不準低點時機，只要透過分批換匯分散風險，就不怕自己一次全買在相對高點上。
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