文／李瑞瑾
台新銀行吞史上最重理專違規罰單！金管會今（22）日公告最新裁罰案，台新銀行3名理專被抓包違規，一名理專涉盜領客戶3.47億元資金、另兩名則是不當誘勸客戶買保單，台新銀行違反多項法令規定，遭金管會處3,000萬元罰單，相關單位主管被停職、2間涉案分行遭禁止受理保代業務3個月。
金管會指出，台新銀行中和分行周員，自97年7月至109年9月挪用客戶款項及與客戶異常資金往來，受影響客戶數9戶，所涉金額3.47億元。周員長期利用友人的他行帳戶及其妹開立在台新銀行的帳戶，作為調撥資金之用，且自108年6月銀行公會「銀行防範理財專員挪用客戶款項相關內控作業原則」發布實施後，仍持續有與客戶異常資金往來與挪用客戶款項，而台新銀行均未能察覺，惟僅由分行主管訪談並請周員提供綜合信用報告後即予結案，未就警示現象持續追蹤。
西門分行楊員，誘導客戶製作不實薪資證明辦理貸款、違反內規逕將客戶保單質借申請書件郵寄保險公司、與客戶有不明資金往來、勸誘客戶舉債購買投資型保單、誘導客戶以不實資料填寫風險屬性評量、以客戶名義臨櫃現金存入保險公司帳戶。
此外，北大分行吳員，未向客戶說明相關權益，在辦理客戶保單減額繳清後，短期內再推介客戶申購新保單，使客戶於3年內申購大量保單，且均於繳款2年後減額繳清，均涉有不當業務行為。
金管會認為，台新銀行周員挪用客戶款項、與客戶有不當資金往來，楊員唆使客戶製作不實薪資辦理貸款、透過ATM將款項存入客戶帳戶、私下將客戶保單質借文件逕寄保險公司，該等行為雖非透過系統管控可偵得，但皆攸關銀行遵法文化，顯見台新銀行未能有效落實對於員工行為的管理。
針對理專挪用客戶款項、與客戶有異常資金往來及有不當業務行為，台新銀行未建置有效健全的關聯戶監控機制、未落實辦理認識客戶(KYC)程序及臨櫃交易確認機制，且理專獎金發放制度未妥適設計，易使業務人員有不當銷售行為等缺失，核有未完善建立內部控制制度及未確實執行內部控制制度情事。
金管會依台新銀行違反銀行法、保險法相關規定，及有礙健全經營之虞，核處台新銀行罰鍰3,000萬元，為史上最重的理專盜領案裁罰。金管會同時予以糾正，並命令台新銀行停止個人金融事業總處副執行長執行職務3個月，及停止西門分行、北大分行受理新客戶辦理保險代理業務3個月。
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