文／李瑞瑾
據國發會發布的「中華民國人口推估（2020至2070年）」報告，台灣將在2025年進入超高齡社會，因應高齡社會下銀髮長者的基本保險保障需求，金管會力推「小額終老保險」，2021年7月更2度放寬投保限制。除銀髮族外，手頭較緊的年輕族群、體況較差的中高齡者，都適合利用小額終老險拉高壽險保障。
為提高國人保險保障額度，金管會2021年第2度提高小額終老保險的投保金額及件數限制，2021年7月起，小額終老保險保額上限由50萬元提高至70萬元，每人一生限投保2張變3張。
小額終老保險看似為高齡長者設計，但實際上並非限於高齡長者投保。它的保費相較一般終身壽險低廉，比一般終身壽險便宜約20%，適合需要基本壽險保障、保費負擔能力有限的年輕族群；有些壽險公司還不要求體檢，體況較弱者也可以顧及保障。
元大人壽指出，為了讓年齡較高、不易獲得保障的民眾，也能以較低保費、免體檢取得基本保險保障，推出「元大人壽小額終身壽險」，投保門檻低，商品內容簡單，0-80歲皆可投保，提供身故、完全失能保障至110歲；繳費年期多元，分別為6、10、20年期，可依自身經濟狀態選擇適合年期。
以一位40歲男性投保「元大人壽小額終身壽險」保額70萬元，繳費期間20年，年繳保費21,210元，選擇自動轉帳再享有1%折扣，折扣後年繳保費20,998元，可有70萬元身故或完全失能保障至110歲，讓自己安心、也讓家人放心。
許多壽險公司都有配合金管會政策，推出小額終老保險商品。如國泰人壽的「微馨彩小額終身壽險」分為6年期、10年期、15及20年期，0歲起皆可投保，6年期至繳費期滿不超過89歲，10年期至繳費期滿不超過85歲，15、20年期則是83歲。
另外，南山人壽「福愛2小額終身壽險」最高投保年齡可至82歲，富邦人壽的「終愛e生網路投保小額終身壽險」20足歲~69歲皆可投保；第一金人壽「珍愛e起」小額終老保險除了免體檢外，20足歲~63歲都能買。
各家壽險公司的繳費年期與承保年齡皆不相同，有些還免體檢就能投保，民眾可以比較後再選擇。另要注意，小額終老保險多無法附加其它附約，只開放附加1年期傷害保險附約，民眾在投保前可詢問確認後再下手。
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