文／李瑞瑾
保險是轉嫁重大風險的工具，但也有人認為將「風險自留」也不是不行，因此選擇自己儲蓄、不買保險。一名網友在臉書上分享姐姐的理財方式，姐姐只存錢準備醫療費、不買保險，卻被多數網友留言表示擔憂，認為那些錢恐怕一遇到大病就會很快燒光光。
這名憂心的妹妹表示，姐姐對於保險看法偏向負面，結婚時聽取理專建議不買保險，將錢存到另一個銀行戶頭定存，若有醫療需求就從這個銀行帳戶提取，經過20多年也累積了100多萬元。
妹妹指出，姐夫對於已存到的錢表示「如果當初買醫療保險就沒這個錢了」；姐姐也認為有團險的意外險就夠了，否則遇到時常拒賠的保險公司「真的就虧大了」。
不過，她對於姐姐、姐夫的規劃方式並不認同，認為保險確實應該要買，只是不能亂買，只好向臉書社團《存錢公社》中的網友詢問意見。
該篇貼文引來近百名網友蓋高樓討論，大部分人都認為保險絕對是必要規劃，否則只要一發生重大疾病，100萬元存款很快就會燒光。但也有人認為，以此方式準備醫療費用並非絕對錯誤，畢竟買保險也是與風險「對賭」，若有自信可以靠這些積蓄承擔風險就並無不可，只是希望她姐姐與姐夫都能健健康康。
有人分享身邊慘痛經歷，自己的家人確診癌症，一次進去醫院平均要花15萬治療費，每三周就要赴院治療一次、得持續2年，還好有保險可以轉嫁全部醫療費用，而家人規劃醫療險、實支實付，一年保費也才3萬多元，讓這名網友有感「保障做好 真的不小心有個萬一 至少不會拖累家裡」。
事實上，投保保險最大的優勢是可以利用少少的錢轉嫁重大風險，必要保障包含醫療險、意外險、雙實支實付、癌症、重大疾病／重大傷病、失能／長照險等。
以治療負擔驚人的癌症為例，除了防癌險之外，還有重大疾病險、重大傷病險2款保單可轉嫁負擔，這2保單都是一次給付保險金，在罹癌初期就能有一大筆錢可供患者調度選擇治療方式。
2款險種除癌症之外，重大疾病險還保障重度腦中風、末期腎病變（洗腎）、重度癱瘓、冠狀動脈繞道手術、心肌梗塞、重大器官移植手術等6項國人常見的疾病；重大傷病險則以健保規定的重大傷病作為保障範圍，包含阿茲海默、肝硬化、類風濕關節炎等22大類、3百多項疾病，民眾可以依據自身的患病風險進行選擇。
若是不想要撥太多錢來繳保費，可用一份低保額終身險主約搭配高保額定期險附約的方式來規劃，把省下來的保費拿去儲蓄或是進行其他投資配置，不僅能有保單保障，同時也能累積個人資產，是個一舉二得的好方法。
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