國人領取重大傷病證明逐年攀升，重大傷病險要怎麼買？

好險網/羽聞

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【Phew觀點】

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✸觀點：

目前有富邦、國壽、友邦、中泰、台壽、遠雄、元大等壽險公司推出「重大傷病保險」，與傳統壽險推出的重大疾病險最大差別是理賠範圍更廣。「重大疾病險」以醫生開立的診斷證明書為依據，確認罹患保單條款載明的7∼21項疾病才能獲得理賠，且需符合一定程度與時間，「重大傷病保險」則只要有健保核發的「重大傷病證明」就可申領理賠。

不過，儘管重大傷病卡所涵蓋的重大傷病又高達22類、近400項之多，讓許多保戶覺得特定傷病險的理賠範圍，比傳統重大疾病暨特定傷病險多，且理賠上更加容易。但是，這並不表示新型態的特定傷病險，就一定比傳統保單要好，或能完全取代傳統的重大疾病及特定傷病險。消費者應充分瞭解不同保單的保障範圍與適用性，才能真正找到適合自己的保險。

首先，正因為新保單的保障範圍，是跟著全民健保的「重大傷病」範圍走，所以，保障項目都是「病情嚴重」的「慢性」疾病為主。且傳統重大疾病及特定傷病險中，屬於「重症」及「急症」的項目，像是「急性腦炎」、「主動脈外科置換術」、「猛爆性肝炎」、「心肌梗塞」、「冠狀動脈繞道手術」等十多項疾病（急性腦血管疾病限「急性發作後1個月內」），就完全不是新型態的特定傷病險的保障範圍。

其次，則是應留意新型態的特定傷病險的理賠，排除了「已經拿過全民健保重大傷病卡的患者」，同時也將「職業病」及「先天性疾病」列為「除外不保」項目。