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2017/11/16

去年全家一年醫療保健花近12萬，你有幫客戶做好住院醫療險規劃了嗎？

羽聞
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【Phew觀點】
✎好險網/羽聞
✸觀點：

近年來，醫療保健支出占比創新高

去年國內平均每戶家庭年度消費支出為77.7萬元，平均每人消費支出25.3萬元，皆創有調查以來新高，食衣住行育樂等生活花費，以「食」和「住」花費最多，總計達四成。
 
但是，雖然食和住仍占最大比率，但食的佔比已逐年降低，反倒是因為人口老化家庭的因素，「醫療保健」支出占比卻逐年創新高。去年達15.33%，金額為11萬9093元，10年來增加近1.7萬元。且如果單從金額上來看，「醫療保健」的花費，已經是除「房地租及水電」之外，家庭支出金額第二高的項目。
 

保單健檢關鍵期：保單年度末、重大特殊事件發生

一般來說，保戶要進行保單健檢時，其一是「每一個年度末」時；其二，則可以是在生涯期間，也就是特殊事件發生的時候，像是結婚、生子、升官加薪、工作性質改變…等。
 
所以，在做保單健檢時，不妨提醒「購足住院醫療保障」的重要性，並且用以下的重點，規劃足額的相關保障。
 
1.實支實付型保單為主
首先，在健保DRGs制度，以及各項醫療自費支出增加的時代，住院醫療險應該以「在限額內全額給付」的「實支實付」型保單為主。
 
其次，這裡的「限額」，也就是醫療雜費及手術的限額，可以用上述「約12萬元」為依據。之後，再依照客戶對於醫療品質的要求高低，進行金額上的調整。舉例來說，假設未來想從事新式醫療手術或高貴醫材的機率較高，醫療及手術雜費的額度就要提高。
 
2.年齡層不同，住院天數需求規劃也不同
再者，由於不同年齡的住院天數不同，而根據衛福部的統計資料，各年齡住院天數最長的年齡層，主要是落在35-60歲之間（平均住院天數超過13天），而超過65歲以上的人，平均住院天數也超過11天。
 
因此，有必要這些年齡層的客戶，特別挑選有長期住院加乘給付的保單。
 
 
新聞摘要及連結：聯合新聞網
 
聯合新聞網
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