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2017/12/28

累計達4,235件 近14億元保單已轉換

林翔
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【Phew觀點】

✎好險網/林翔

✸觀點：

金管會開放壽險業承作保單轉換即將滿3年，但在數千萬張保單中，目前僅有4235張舊有保單進行轉換，占比極低，但這主要是保單轉換條件設定相對嚴苛，如壽險公司不得因保單轉換出現利差益等，不得給予業務員保單轉換的佣金，且保戶轉換後若3年內後悔，壽險公司都必須無條件將保單轉換回原來的保單條件。
 
但4235張保單有近14億元的保單價值準備金轉換為健康險、年金險、長照險，代表在少子化、老年化的趨勢下，的確有些保戶是沒有「留遺產」的需求，但自己卻有養老、醫療等需求，舊有的壽險保障只有身故或病危前才用得上，不如將保單轉換為新保單，活著就能用。
 
舊有壽險保單預定利率6~8％，即過去所謂的高利率保單，保費比現在便宜許多，有些保戶早已繳清保費，但此時決定轉換保單，主要可能是有些人並沒有子女、或子女本身富裕，亦或有些是單身貴族，亦無繼承問題，即將只有死亡給付的保單轉換為活著時自己用得到的醫療險或年金、長照險等。
 
保戶願意將多年前的保單轉換成新保單，代表對醫療保障、年金及長照險已有一定的認識及強烈需求，大部分的保戶仍是傾向保留舊有保單，有需求的部分再投保新的保單，亦是未來市場之所在。
 
 
✸新聞摘要：
金管會開放保單轉換今年8月即將滿3年，到今年3月底已有4,235件舊保單、準備金價值近14億元轉為新保單，據金管會統計，有10.7億元轉入新的健康險，占比第一大，其次是轉入長照險，第三是年金險。
 
新聞出處(請點連結)：中時電子報
文章標籤：財產管理, 保險規劃, 保單規劃
中時電子報
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