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2017/11/16

類全委保單退燒 目標到期基金保單正夯

好險網 羽聞
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【Phew觀點】

✸觀點：

 
也許投資型保單所連結的「目標到期基金」，對許多民眾來說，都是一個新的名詞。但簡單來說，「目標到期基金」其實就是「生命週期基金」中的一種。
 
這種自1996年在美誕生的生命週期基金（Life Cycle Fund）可分兩種，一種是「生活型態基金」（Lifestyle Funds），可依個人不同年齡和不同的風險承擔指數進行選擇；另一種則是「目標到期基金（退休目標基金，Target Retirement Funds）」，則是以設定好的退休年齡和退休金額，來配置退休金的資產投資。
 
這種生命週期基金，其實就是一種隨投資人年齡增長，而進行股票與債券間比重調整的基金。而它的資產配置（例如股票、債券比例）將隨著退休年分的接近，逐年自動減少股票、提高債券比重（Auto rebalance），進而達到逐步降低投資風險的好處。一直到退休年分到達時，該基金資產配置中的大部分，都將轉入較低風險的固定收益投資工具（例如債券）。
 
以目標到期基金為例，主要是由保戶依照「預期退休的日期」進行選擇。例如股票、債券比例將隨著退休年份的接近，而逐年自動減少股票，並提高債券比重，進而達到逐步降低投資風險的好處。
 
所以，目標到期基金的優點就在於：持有人「完全不用花腦筋」，只要選定一檔符合自己退休時間的基金（例如預計在2020年退休，就選擇2020目標基金），理論上是可以不用做任何的基金轉換動作。
 
雖然目標到期基金已經由基金操盤人，決定好不同年期的「股債」投資比重，完全不用投資人傷腦筋。但這樣的優點，有時也有可能變成此一基金的「缺點」。因為，不是每一個人的投資風險屬性都完全一樣，且在市場利率不高、平均投報率也不高之下，此一標的可以為投資人所產生的「回報」，就有可能「不夠理想」。

 

✸新聞摘要：

類全委保單從2007年僅六檔發展至今已多達211檔，近三年達到高峰，成為壽險業者和資產管理業者合作衝刺保費的新潮流，不過，由於至今約七成的類全委保單帳戶淨值低於10元（未包含配息），投資效益不如保戶預期，今年買氣可能有降溫趨勢。
根據業者的說法，傳統類全委保單退燒，連結目標到期基金的保單崛起，對預算有限的消費者而言，可以同時滿足保險及理財需求。

 

中時電子報
保險規劃 保險知識 新聞趨勢 到期基金
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