目前位置 > 首頁 > 新聞觀點 > 時事 > 熱門話題

終身壽險

定期壽險

投資型壽險

年金險

2021/09/02

了解「受益人」規定，讓你愛家人的心更有保障！

好險網/羽聞

瀏覽數:17232

有一則媒體有關「保單健檢」的文章中，提及某壽險業者的說法認為，從保單受益人是誰，可以證明家人對自己的真愛「有多深」？因為一旦發生事故，遺留下來的另一半或子女，必須單獨面對基本生活開銷，或是子女教育金等經濟責任，靠著這筆保險理賠金，才能讓他們度過財務上的難關。

根據《保險法》第5條的規定：「本法所稱受益人，指被保險人或要保人約定享有賠償請求權之人，要保人或被保險人均得為受益人」。所以簡單來說，受益人就是在「被保險人」發生保險事故後，「有權」可以領取保險理賠金的人。

然而，除了「受益人=保險金受領人」的概念外，保險夥伴其實還可以與客戶分享，以下與保單受益人有關，且值得特別注意的重點，才能讓保單受益人100%感受到家人的真愛。

首先，只有人身保險才有受益人概念。這是因為在財產保險中，被保險人本身就是保險事故發生時，產生損失的人，所以，並不需要受益人這樣的概念。

其次，要保人與被保險人，都可以是受益人。在各類人身保險中，只要是有身故給付的保險，像是死亡險，被保險人一定不會與受益人是同一人；但是在意外傷害險的各級殘廢（失能）與健康險中，被保險人一定是受益人。

再者，受益人的指定，原則上是由要保人決定。但如果要保人與被保險人不是同一人時，不論是「指定」、「變更」或「撤銷」，都必須得到被保險人的同意；且如果是在團體保險中，則是以「被保險人」指定受益人。

第四，受益人與要保人（或被保險人）之間，可以毫無親屬、家屬或有保險利益。但是，受益人必須是「自然人」，且同樣包括「未出生，但非死胎」的「胎兒」，或是無行為能力的人。
所以，要保人可以任意指定受益人，只有當「要保人≠被保險人」時，受益人的指定一樣需要被保險人的同意。既然受益人的指定，是要保人的權利，所以，其指定、變更或撤銷，也完全不需要保險人（保險公司）的同意。

第五，受益人要能領到保險金，還有一定的限制。假設受益人「早於被保險人身故」，或是「故意致被保險人死亡」，就無法領取到原有的理賠金。
最後，想要讓保險理賠金享有相關「免計入遺產中計算」的稅負優惠，一定要記得「指定受益人」。這是因為根據《保險法》第112條的規定：「保險金額約定於被保險人死亡時給付於其所指定之受益人者，其金額不得作為被保險人之遺產」。
且一般來說，受益人指定方式，又有「類名指定（例如「太太（妻）」、「先生（夫）」）」與「具名指定（某人姓名）」的區別。而「類名指定」因為是連結到「特定關係」上。所以，為了避免未來保險事故發生時，無法保障到要保人真正想要保障的對象，最好是直接寫上受益人的姓名才好。

新聞摘要及連結：第一金人壽23日表示，情人除了做婚前健康檢查，也要做保單健檢，讓空虛的「月亮代表我的心」，晉升成超實在的「保單代表我的心」。經濟日報

關鍵字：保險金,保費,保險規劃,財產,保險局,金管會,金融評議,產險,強制險,車體險,賠償,富邦產險,泰安產險

《延伸閱讀：成交是因為用正確的思維》

好險網