2014年罹患直腸癌3期的藝人余苑綺，歷經半年12次化療，好不容易生活恢復正常，且剛生完第二胎，沒想到昨天進行體檢後竟發現癌細胞已轉移擴散到肺臟及肝臟！而這位居國人十大癌症死亡率第三的大腸直腸癌復發轉移的機率有多高？又該如何在癌症復發後還能擁有保障？
不菸不酒仍罹癌
據了解，當年罹患直腸癌第三期的余苑綺才33歲，不但不菸不酒，且常吃蔬菜水果、喜歡運動，依舊逃不過罹癌風險。當她被檢查出第三期直腸癌時，癌細胞早已轉移到淋巴，經過半年12次的化療後，由於2015年發現右胸長了1.5公分的不明腫塊，經檢查後幸好是良性腫瘤。
礙於影響胎兒 5年後仍轉移復發
沒想到近日生下第二胎後，昨天經過檢查才發現癌細胞早已轉移。據了解，余苑綺其實在懷孕期間就連續咳了4、5個月，但礙於擔心照了X光後會影響到寶寶而沒有進一步檢查，如今被檢查出癌症復發，其父親、現任立委余天更在昨晚的造勢場合上，難過地透露女兒癌症復發的消息。
直腸癌第三期40%仍可能復發
然而，大腸直腸癌的復發問題有多嚴重？根據台大醫院內科部主治醫師邱瀚模曾撰文指出，大腸癌在所有癌症當中，是屬於長期預後相對良好的癌症，平均第三期的1至5年的存活率已可達到64.9%，若是到了第四期則降低至約10～20％。
根據台中榮總103年大腸直腸癌病友會Q&A-醫療篇指出，第2及3期的腸癌病人經治癒性治療後約有40%的人仍可能復發，且90%的復發事件經常會發生在術後前5年，尤其是手術後2至3年期間。第0期及1期的腸癌復發機率雖低，仍建議手術後2年內做一次大腸鏡檢查，其他追蹤檢查項目及頻次則建議與主治醫師討論。
根據高雄醫學院肝膽胰外科王森稔教授曾於校內刊物撰文指出，雖然近年來大腸直腸癌在各種輔助性治療方法確實改善了存活率，但遠端轉移仍是這種癌症的治療重點，且肝臟是大腸直腸癌最常轉移的器官。
因此，余苑綺罹患直腸癌之所以復發其實有跡可循。
防癌怎麼保？
然而，癌症復發的問題為什麼對保障來說這麼重要？以癌症險來說，目前市售的癌症險種愈來愈多，主要分為「一次給付型」、「多次給付型」及「罹癌醫療型」等三種保障。
值得注意的是，癌症有轉移、擴散、復發及併發症的問題，市售癌症險，有「單筆+多重給付」癌症險，單筆給付的保險金提供保戶罹癌初期時的一筆醫療費，後續還會繼續提供多重給付方式的醫療費，以癌症險分為兩階段的理賠方式來說，有的保單商品理賠範圍為原位癌及侵襲性癌症。
若經醫師確診為罹患第零期的初期癌症，保險公司會按保單條款給付一定比例保額的保險金，做為初次罹患原位癌的保險金。
保戶若確診為初次罹患「侵襲性癌症」後，保險公司則會依確診當時的保險金額100%為「初次罹患侵襲性癌症保險金」，給付這一筆保險金之後，立即啟動豁免機制，也就是保戶無須再繳交各期保險費，保單持續有效。
實支及重大傷病最重要
但是罹癌後的醫療支出，這筆保險金恐怕無法讓人長期抗戰，仍需重大傷病險及實支實付醫療險來支撐。因為，癌症的消耗除了治療費用、癌症治療空間、營養品等等外，更可能伴隨的是收入中斷或是照護費用支出，所以目前就癌症來說，很難用單一險種就完全轉嫁掉。
以余苑綺的癌症復發來說，她將面臨手術及標靶藥物治療的醫療支出，而實支實付的理賠項目多會包含病房費、手術費、門診手術、醫療費用（雜費）等等，其中最重要的就是醫療費用也就是俗稱的醫療雜費。
而且實支實付的醫療雜費是可以理賠標靶藥物的項目。所以治療癌症，實支實付是非常重要的險種，它可以理賠癌症的住院費用、癌症的手術費用、及癌症中最花錢的標靶藥物費用！
