暈！海外就醫超昂貴買了相關保險，也不是全都能cover高額醫藥費風險

羽聞

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【Phew觀點】

✎好險網/羽聞

✸觀點：

過去，國內懷孕婦女出國旅遊，卻發生早產並在當地就醫，事後無法負擔龐大就醫負擔的例子時有所聞。

雖然國內的全民健保，有提供國外或大陸地區自墊醫療費用核退機制，但是支付以國內醫學中心平均費用為標準，且訂有上限。以今年4月至6月的核退上限為例：門診每次2,132元、急診每次3,652元、住院每日8,398元。

先不談孕婦出國的風險問題，以及很多保險從業人員因為了解孕婦出國的風險高，多數根本不願意賣相關保單給孕婦的事實，單從可以投保的保單與保障來看，平日就可購買的意外險附加實支實付型傷害醫療險，還有出國必買的旅行平安險附加傷害醫療，以及海外突發疾病外，專門為懷孕婦女所投保的婦女險或婦嬰險，當然都是可以考慮的標的。

目前，專門為懷孕婦女所設計的險種，保費都非常、非常貴，且保障的範圍並不是出國旅遊孕婦所關心的醫療方面花費。所以，其實最適合的保單，就是旅平險附加傷害醫療與海外突發疾病健康保險。

只不過，想要出國的懷孕婦女，可得先知道相關保單的「理賠定義及範圍」等問題。以投保意外險為例，只要孕婦在海外發生意外身故或全殘，只要符合「意外」的定義（專指「非由疾病引起的外來突發事故」），保險公司一定會理賠；至於如果附加的是實支實付型意外傷害醫療險，也是只理賠「因意外所導致的醫療費用」。

也就是說，如果在旅行途中因為意外摔倒，造成孕婦本身必須住院安胎，甚至是流產、早產，相關費用保險公司才會「買單」。但是像之前有孕婦前往韓國旅遊，卻在飯店滑倒而早產。不屬於意外險或旅平險「被保險人」的新生兒，所有必須住保溫箱等醫療費用，並不在保險給付之列。

此外，通常海外突發疾病保險都有90-180天的除斥期間，也就是說，就算保險公司承保懷孕、流產與生產相關疾病，但若在投保前90-180天已有相關用藥記錄，例如已在產檢時發現有妊娠高血壓症，則未來孕婦在海外突然發作，保險公司也是不會理賠的。

由於海外醫療費用相當昂貴，買了最高保額的相關保單，也不見得能完全cover掉可能的風險。因此，建議懷孕的民眾，從風險規避的角度來說，還是「非有必要，不要出國」的好！

✸新聞摘要：

日前20歲的李小姐，懷孕7個月到沖繩旅遊，緊急在當地早產下僅800多公克的男嬰，醫療費用至少600萬日圓（約新台幣163萬元），龐大的費用負擔嚇壞她和先生，所幸在各界善款幫助下，一家三口平安返國。

新聞出處(請點連結)：鏡周刊

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