15歲以上大齡孩子壽險：要加大身故保障

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聯合國兒童權利公約的定義，18歲以下的孩子都叫做「兒童」，而這時期的孩子，最仰賴的還是父母的照顧，因此，爸媽與孩子在迎接婦幼節想要帶孩子去哪玩，或者買什麼兒童節禮物前，不妨趁著一年一度的兒童節，幫自己的小孩做好保單檢視。

在幫小孩進行保障規劃前，因為父母在孩子長大之前，都是寶貝孩子唯一的靠山，因此父母一定要先做好自己的醫療險、壽險、傷害險，以及退休資產累積規劃後，接著，就是幫小孩做好完整的保障規劃，讓保險的金縷衣除了可以時時刻刻給孩子最大的呵護，也陪伴著孩子長大。

在各種保單中，全球人壽認為，最實用的基礎兒童保單，總共分為五種，資產累積行、日額型醫療險、實支實付型醫療險、意外險與癌症險。其中日額型與實支型住院醫療險、意外險、癌症險以及重大疾病險等四種保險最為實用，主要是因為目前食安議題頻傳、社會環境及飲食習慣改變，18 歲以下的孩童抵抗力仍弱，且發育期間活潑好動，也喜歡刺激冒險，容易發生意外，因此，這四種超實用兒童保單可以當小孩的隱形防護網。

全球人壽提醒父母要特別留意「15 歲」這個關鍵數字，因為在小孩保單中的壽險與意外險，有區分「15 歲以下」與「15 歲以上」的身故死亡理賠大不同。目前保險法規定，15 歲以下的孩童沒有身故死亡給付保險金，就算父母有幫小孩購買壽險、意外險，萬一小孩不幸在保障期間身故，保險公司不會給付身故理賠金，而是退還總繳保費加計利息。要等到小孩年滿 15 歲以後，小孩的壽險、意外險才提供身故保險金。

若家中有孩子年滿 15 歲或超過 15 歲，父母最好要再幫小孩提高壽險與意外險保障，因為壽險與意外險除了有身故理賠金，還有全殘理賠金，其中意外險更多了殘廢保險金，殘廢給付範圍囊括 11 級 79 項，保障範圍相當大，適度的幫小孩提高意外險保額，等於幫小孩提高了意外殘廢保障。尤其家中有「大齡」兒童，包括高中生、大學生，甚至在海外念書的孩子，他們很有可能在外面打工賺零用錢，也有許多和朋友出遊的機會，父母真的有必要幫大齡的小孩們提高意外險保額。

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