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2017/12/05

股市大好 「保險ETF」獲利又保本

經濟日報 記者吳靜君
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✸新聞：國內外股市好 壽險業爭取開放「指數連結年金」
 
 
高報酬又可保本
隨著國內外股市今年以來表現良好，壽險業者擬向金管會爭取開放銷售「指數連結年金」，俗稱「保險股票指數型基金（ETF）」，讓保戶有機會賺取股市的高報酬、又有機會可以保本。
台股上萬點創有史以來的最長紀錄，陸續有壽險業者向金管會遞件申請銷售「指數連結年金」這種新型態的商品，作為國人退休規劃、理財型之用商品，保險業之間又將之稱為「保險ETF」。
業者表示，金管會已經開放業者可以發行附保證型的投資型保單，在美國常見的指數連結年金應該被納入，作為保險商品退休理財規劃的一種。
 
退休先準備，可考慮投資型保險
據了解，指數連結年金保戶所繳的保費分為兩大塊，一大塊是保戶投資或者是放在固定型商品，作為保本之用；另一部分則是作為連結指數，像是美國的S&P500指數，比較像是被動式管理賺取股票上揚的高報酬。
舉例來說，保險商品保證的部分，業者可以規劃為100%保本或者是八成保本，但是依照保本率的不同，保戶賺取的獲益率上限就會不同，如果是100%保本，那麼獲益上限則可能有6%（原則上，保戶是依據第2部分的投資參與比重，計算該年的報酬率；但如果指數大漲，參與報酬有10、20%，保戶最多只能賺6%）；若是只有保本八成，那麼獲益上限可能可以增加為8%。
 
業者表示，這對保戶來說有兩大好處，可望賺取股市上揚的可觀報酬，不在局限於傳統型保單、利變型保單，利率只有2%~2.5%的低報酬，又不用擔心如果股市崩跌，多年的積蓄瞬間血本無歸，所以在高齡社會來臨時，可以作為未來退休規劃的一種項目。
但是，這種商品在角色上有些尷尬，因為保險公司希望連結指數的資金可以留在保險公司當中，作為保險公司資產代操，視為一種較為積極的傳統型保單；另一種是連結ETF，委由基金公司代操，才會被視為「附保證型的投資型保單」，因此還需要向金管會爭取申請開放。
 
聯合新聞網
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