股房雙漲 美家庭財富創新高 -那台灣呢?

【觀點】

美國聯準會(Fed)表示，受股市與房市雙雙上漲，美國家庭財富淨值在第2季達到90兆美元(3.2億人口，人均約900萬台幣)，為連續第3季創新高，也透露美國家庭自2007年金融危機以來，財富淨值從谷底回升並再登高峰。美國房地產有60％是由金字塔頂層以外的中產階級持有，房地產在美國中產階級資產總額中所占比例高於股票，主因是近年來多數地區房價上漲。

那我們呢？德國安聯集團《全球財富報告》指出，台灣去年人均資產淨額約270萬元台幣，在亞洲排名被新加坡超越，退至第3，全球排名由第7名退步至10。整體來看。全球人均金融資產淨額前10名分別為瑞士、美國、英國、比利時、瑞典、荷蘭、加拿大、日本、新加坡、台灣。我們第十名其實也還不錯，顯示台灣堪稱藏富於民，但在各國努力「拚經濟」時，我們過去幾年歷經稅制房地合一、房地交易時價登錄，快速調高房屋評定現值及公告地價等課稅基礎，再加上走走停停爭議不斷的證券交易所得稅，似乎阻礙了民眾財富增加的兩大途徑。政治決策者不應試圖限制民眾累積財富行為，反而應尋找新方法及新誘因來提高資金需求。我們眼前面臨各種重大挑戰，例如氣候變遷、人口老化、數位革命、基礎建設老舊等問題，所以人們並不缺乏投資機會。

在台灣，金融資產總值成長最多的資產類別要屬壽險和年金部分(10.5%)，顯示出民眾對退休規劃的需求。AIA友邦集團一份「北亞區中產階層願望與夢想調查」顯示，台灣自認是中產階級的受訪者，平均擁有資產約台幣700萬元，家庭平均月收入14.33萬元台幣，但認為資產得累積到2880萬元才能退休，您的客戶還差多遠？快 提出您的專業建議吧！

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