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2017/12/28

專家教你保／教師買年金險 終身俸自己存

udn聯合新聞網
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✸新聞內容：
教師節即將來臨，提醒各年齡層教師保障規畫重點，認為「保障、醫療、退休」仍是教師規畫保障的三大課題。剛入教職尚未結婚的老師，建議保障與理財結合，因教師收入較穩定，可選擇具保障功能且兼具投資理財的投資型保險，在提高個人壽險保障的同時，以定期定額方式累積人生第一桶金。
 
已執教多年且已結婚生子的教師，因己身責任正值人生高峰，壽險保障更是不可少，建議可適時再增加具有儲蓄功能的增額型終身壽險，中途如有需要，還可作為子女教育基金。
 
若子女已成年，步入準退休年齡的教師，則可考慮將年輕時買的壽險保障額度降低，並將第一桶金投入具有「保證終身收入的商業年金險」，以補年改後退休金的不足。
 
談醫療保障，除一般住院手術型的醫療險外，還包括了重大疾病險、防癌險、長照險及殘扶險。雖然教師團體保險保障範圍廣泛且保費優惠，但仍然有許多保障缺口，像是有些保障並非終身，除非繼續擔任教職，否則就會失去保障。
 
而教師團體保險的醫療保障額度較不足，可能無法應付目前高漲的醫療費，建議教師可以考量增加終身型的醫療險（包含重大疾病險、防癌險、長照險），強化教師的醫療保障範圍，因應生活上可能面臨的醫療風險。
 
今年談教師的退休保險規畫，因立法院臨時會已三讀通過「公立學校教職員退休資遣撫卹條例」，確定於2018年7月1日起開始施行，這次年金改革內容涵蓋範圍大，包括18%優存、所得替代率、薪資採計期間、中小學教師請領年齡，均有顯著的調整，未來教師們的退休金勢必與過去的規畫產生落差。
 
教師退休生活所需費用可歸納出三個面向：日常生活費用、因年老退化而產生的醫療或長期照顧費用，及期望自己退休生活品質較優渥而產生的額外費用。
 
以明年開始施行的年金改革方案來看，教師們未來的退休金應還可滿足第一項生活所需費用，若要顧及後兩項費用，則會建議教師們，現在就應先計算自己離退休還有多少年期、退休後每年可領取的年金，再依據上面三個生活所需費用項目，算出相差數字，並依個人現在每月可儲蓄的金額，考慮增加一份具有「保證終身收入的商業年金險」，做為自己的第二退休金來源，以補足現在算起來不如前輩們優渥的退休年金。(本文為台灣人壽宏寶通訊處行銷顧問提供)
 

教師投保三建議

1.試算年金改革後，自己年金收入的變化
2.將第一桶金投入具有「保證終身收入的商業年金險」，以補年改後退休金的不足
3.可考量增加終身型的醫療險
 
 
新聞授權：聯合新聞網
 
 

 

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