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2017/11/16

三個新觀念 重建退休準備

聯合報
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【退休先準備】

✸新聞內容：

各家媒體與金融機構的退休調查，幾乎都反映民眾對退休生活感到憂慮，對退休財務規畫缺乏信心；中華民國退休基金協會去年退休規畫投資態度調查，計畫退休年齡也從五十一到六十歲提升至六十至六十九歲。
 
許多金融機構及網站提供退休規畫方式及試算，但落實到實際投資似乎還差臨門一腳，其實只要改變舊觀念，跳出理財迷思，退休準備比一般財富管理或個人投資簡單很多。
 
新觀念一：退休是財務準備，不是投資致富。
 
忽略市場短期表現才能持之以恆。一般人大多關注在報酬率，一窩蜂追逐熱門市場並頻繁進出，以求快速累積獲利。但是退休規畫動輒十年以上，且就歷史經驗來看，每年表現優異的國家或類股都不同，若一昧追逐熱門市場，徒增成本及風險。
 
新觀念二：風險控管比追求報酬更重要。
 
真正好的投資組合不是能漲多少，而是能控制多少風險。退休是十年以上的長期投資，為了短期報酬而增加資產曝險部位非明智之舉，且隨著時間演變，承受風險的能力也會有所不同，因此退休規畫時，風險控制比追求報酬率更重要，而且好的操作策略應該是能偵測市場變動、適時調整。
 
新觀念三：保守的風險配置，分批提領取代一次贖回。
 
市場變化難以預測，為了不讓退休時點影響退休金多寡，同時顧及退休後每月現金流，不宜將退休金的風險資產比重在屆齡退休時完全歸零，而是以最保守的風險配置去涵蓋退休後生活，以分批提領取代一次贖回，一方面降低退休時遭遇市場低迷的風險，另一方面提供退休後每月現金流。
新聞授權：聯合新聞網
 
聯合新聞網
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