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2017/12/29

用「配息保單」當「三代保單」操作，要特別小心稅務問題

好險網/羽聞
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✸觀點：
 
這裡所謂的「配息」保單，一般就是指「有定期生存保險金」的保單。而在「三代保單」的設計上，一般分為三個階段：第一階段規劃是由自己當要保人和受益人，子女當被保險人。自己在有生之年時，可以領取每期的生存金。
 
當進入第二階段，也就是要保人身故了，此時希望保單傳給子女，由子女為要保人及受益人，由保單持續支付生存金照顧第二代；等到第二代辭世後，保單終止，由孫子女領取身故保險金，訴求「一張保單充分照顧三代與傳富」。
但是，真正了解保單運作及相關稅法的專家，卻不忘再三提醒民眾進行「三代保單」規劃時：假設要保人、被保險人及受益人的設定不正確，有可能讓客戶被罰繳相關稅金。
 
一般來說，「三代保單」中有關要保人、被保險人及生存、死亡受益人的設定，大約有以下幾種（請見下表）。但不同設定情況下所可能衍生的課稅結果卻完全不同，值得保險夥伴們特別注意，以免客戶節稅不成，反而被補稅及罰款。
✸新聞摘要：很多長輩偏好以儲蓄險來儲存領息，規劃上常會採用坊間常稱的「三代保單」來規劃，買一張保單照顧到三代，也是用一張保單貫穿三代來做理財儲蓄外加財富傳承規劃。壽險業者表示，三代保單的原理淺顯易懂，如何把這樣的規劃做對做好，其中要保人、被保險人及受益人的安排是規劃的重點，加上適時調整，保單也可以是傳家寶。中時電子報
 
中時電子報
保險規劃 保險知識 新聞趨勢 利變型 配息
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