文／李瑞瑾
金管會年初裁罰頻頻，保誠人壽因電銷作業、新契約銷售核保流程以及保單條款未揭露相關警語等6項作業流程有缺失，遭金管會處罰鍰60萬元以及4項糾正，在電子商務作業流程有缺失部分，另處限期1個月改正。
金管會公告，保誠人壽辦理保險作業有6項缺失違反法規，有礙健全經營。
一、電話行銷話術監控作業未發揮導正功效
保誠人壽電銷中心執行抽聽電銷話術輔導作業，對於新進電銷人員銷售錄音檔的抽聽數量、辦理輔導作業的成交件抽聽時，未執行所訂內部作業規範；回聽時未在檢核紀錄表對不當招攬有相關註記，致電話行銷話術監控作業，未能發揮及時導正功能，不利保戶權益之保障。
二、新保單銷售與核保流程有缺失
辦理新契約銷售及核保作業，對於保戶尚有可辦理復效的同商品舊保單，未充分告知保戶相關權益（如繳費期數及等待期需重新計算，致有保險保障無法延續等不利影響），即予以承保新保單情事，不利保戶權益保障，有礙健全經營。
三、保單條款未充分揭露警語
保單條款、商品說明書或商品簡介，未依「人身保險商品審查應注意事項」第26點、「投資型保險資訊揭露應遵循事項」第11點第1款等規定揭露相關警語。
四、電銷作業未善盡告知義務
辦理電話行銷作業，在電話行銷開始時，沒有明確表明行銷目的、告知服務電話，也未依保單條款清楚告知理賠條件或理賠金額，不利保障保戶權益。
五、申訴案件的檢核流程有缺失
對客戶申訴案件的檢核，未檢視有無違反「公平待客原則」或金融消費者保護法規相關紀錄，有礙健全經營。
六、電商作業未揭示蒐集個人資料類別
辦理電子商務作業，於網路會員專區提供保戶閱讀並確認同意，以註冊成為網路會員文件，未明確揭示蒐集個人資料類別。
金管會因上述6大缺失處保誠人壽罰鍰60萬元，並予以4項糾正，在第六項違法事實部分，另處限期一個月改正。
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