2017/11/29

意外險糾紛多，可以只保意外嗎

好險網/羽聞

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✸觀點：

安裝工程因螺絲斷裂摔落重傷算不算意外？

媒體報導某陳姓男子被公司派至台南奇美公司進行冷卻塔安裝工程時，因螺絲突然斷裂，使他從高處摔落地面受重傷，被判定為「中樞神經系統機能失能且終身無工作能力」，已達殘廢等級第三級，向保險公司申請400萬保險金卻遭拒，高等法院認定，陳男受神經障害與此事故有關，判保險公司應理賠400萬保險金。
消費者評議中心顯示意外傷害險爭議連年居前三高
事實上從消費者評議中心的數字來看，有關意外傷害險的認定，幾乎連年高居前三名之列。仔細深究其原因，就在於《保險法》中對於「意外險」對於「意外」的認定，非常的「抽象」—「非由疾病引起的外來、突發事故所致」。
由於意外險「賠不賠」的重要關鍵在於「外來事故原因的判斷非常重要」。所以，提醒大家：

買保險，不能只偏重在意外險

由於意外傷害險的承保範圍，比壽險小很多，保費才會比一般壽險便宜很多。但必須考慮一旦發生糾紛，走法律訴訟的成本，其實並不低。
因此，為了避免理賠上的糾紛與可能的訴訟成本，最好建議別只因為意外險便宜，而將所有預算全都「重押」在意外傷害險的投保上。也就是說，除了「只賠意外事故」的意外險之外，「不論疾病或意外都有理賠」的一般壽險，也應該列入保戶保單組合中的重要地位。

有關失能理賠，除意外險外，還有殘廢或殘扶險

其次，有關失能後的理賠，除了意外險之外，還有殘廢或殘扶險可以提供協助。意外險對於各級殘廢後的失能給付，只限於「因為意外事故所導致」，所以，仍會因為「意外認定」的問題，而面臨不少的理賠糾紛。
但以殘廢險或殘扶險，它的理賠範圍就不只是「因為意外事故所導致」的各項原因，還包括了「疾病」的因素。且根據衛福部的統計顯示，造成國人殘廢的主要原因，單是「疾病」一項，就佔了一半以上。由此可見，一般民眾想要轉移殘廢失能的費用風險，就不能只買意外險，而要同時加強殘廢險或殘扶險的投保比重。

✸新聞摘要：

陳姓男子被公司派至台南奇美公司進行冷卻塔安裝工程時，因螺絲突然斷裂，使他從高處摔落地面受重傷，被判定為「中樞神經系統機能失能且終身無工作能力」，已達殘廢等級第三級，向保險公司申請400萬保險金卻遭拒，高等法院認定，陳男受神經障害與此事故有關，今判保險公司應理賠400萬保險金；可上訴。自由時報

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