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2017/11/16

買澳幣保單，享3大優勢留心注意2事項

好險網/祝小英

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【退休先準備】

✎好險網/祝小英

✸觀點：

近年來新台幣走勢強！截止2017年10月底為止，新台幣對美元升值4.52％，澳幣也在2017年8月來到相對低檔，讓民眾可以更划算的成本，配置外幣資產，其中外幣保單成為熱銷關鍵，除了美元保單，澳幣保單也躍升為市場主流，不少保險公司紛紛推出澳幣計價的保單搶市。

澳幣保單的優勢在哪？有什麼注意事項？

保單責任準備金預定利率，是保險公司計算保費的參考值之一，在相同條件下，保單責任準備金預定利率愈高，保費愈便宜，以長年期保單責任準備金預定利率來看，澳幣計價的保單利率可達3.25％，美元為2.5％、新台幣則只有2％，由此可知，在相同保額與條件下，澳幣保單的保費較美元、新台幣計價的保單來得便宜。

目前市售的澳幣保單，有的設計「年年領生存金」機制，在保險契約有效期間內的每保單週年日，發放生存金給保戶。對有被動收入需求的保戶來說，這筆錢可作為生活支出的額外來源，或是退休後的生活費用。

目前較多保險公司推出的，是澳幣計價的利變型保單，它的特色是，透過「宣告利率」機制，靈活反應市場環境現況，讓保戶有機會，能獲得更多保障，或是額外的金流。目前就有澳幣計價的利變型保單，其第1年的宣告利率為3.3％，若加再加澳幣匯率走低，保戶等於是用更低的成本，有機會賺取更高的報酬。

但要注意的是，利變型保單的宣告利率不是固定、一定會發放，而是浮動的、依市場情況而定，宣告利率必須大於保單的預定利率，保戶才能享有增值回饋分享金，且在持有保單前6年，增值回饋分享金只能用於增購保額或儲存生息，不能以現金形式發放，這點一定要特別注意。

此外，利變型保單因為澳幣保單採澳幣計價，所以保戶在繳交保費、領到的生活金，全是澳幣，若是保戶將來有赴澳洲生活、求學的需求，生存金自然可作為基本生活費用；但若沒有出國使用，而是要換回台幣，自然要注意換回台幣的匯率風險。建議保戶若想投入澳幣保單，最好是視相對低點，分批換匯，避免匯率波動的風險。

✸新聞摘要及連結：根據教育部 2017 年統計，國人至澳洲留學的人數僅次於美國，超過總留學人數的四分之一，赴澳打工的熱潮亦持續延燒，對於澳幣的需求有增無減。相較於 2011 年，新台幣兌換澳幣匯率下跌超過 20%，對於未來有澳幣需求者，不妨趁現在澳幣相對便宜時進場。鉅亨網

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