產險公司的健康險保單具有單獨投保且免體檢的優點，不用併同其他壽險保單，其投保費門檻也較低。今天由明台產險商品暨理賠本部副總經理李志昌和大家聊聊，改良現行重大疾病險的重大傷病險，依據健保核發的重大傷病證認定，讓理賠更加簡易快速。
所謂的重大傷病，即包含癌症、重大燒燙傷、漸凍人（運動神經元疾病）、類風濕性關節炎、呼吸衰竭、重症肌無力、脊髓損傷、多發性硬化症和自體免疫症候群等。
譬如說，名網球選手大威廉絲（Venus WILLIAMS）曾在2011年發表一份退賽聲明，因為感染一種自體免疫性疾病「口眼乾燥綜合症（Sjogren’s syndrome）」，精神及體力明顯感到不足，而導致疲憊感和關節疼痛，必須退出美國網球公開賽。這個疾病就是重大傷病之一。
目前愈來愈多新式療法提供這些患者選擇，包含標靶治療、免疫療法、骨髓移植、基因療法、中醫免疫療法等。
只是以上大多非屬健保用藥，自費療程金額有的可能超過百萬元以上，而且過去有些傳統醫療險沒有包含這些項目，難以獲得理賠。
加上產險公司以往推廣僅能依照法令銷售三年以內的短期保單，讓許多民眾擔心如果在投保期間內，身體有所變化，恐無法通過體檢而順利獲得續保，因此造成產險業銷售這類健康險保單時遇到瓶頸。
不過，現在產險公司已針對民眾疑慮加以改良商品功能，在這類保單上特別設計「自動續約條款」。
也就是指當民眾買的保險到期時，只要符合保險公司原約定的承保年齡上限前，均可繼續投保，不需要重新填寫健康告知事項，並在收到保險公司寄發的續保通知時，完成繳費即可。
而這類重大傷病險的保障項目，主要是針對健保局認定需要龐大醫療資源200多項重大傷病，提供50~200萬不等的一次性給付保險金，讓保戶可以彈性用於自費醫療項目、中醫治療、長期看護等。
理賠認定部分，係依據保戶領有的健保重大傷病證為其資格，較為明確。
（資料提供：明台產險）
