【新聞】
從1989年財政部開放國際信用卡業務開始，信用卡在台灣市場發展還不到30年，或許因為發卡銀行推波助瀾、或是國人習性使然，台灣市場對金融商品汰舊換新速度，幾乎是光速般的快。短短29年，信用卡市場出現至少5大演變，你我熟知的金、普卡，就快跟市場說拜拜，取而代之的是行動支付的興起。然而，不管信用卡市場如何變化，從2014年起，連續3年國人刷卡金額都超過2兆元，充分展現國人刷卡消費的實力。
1.三成銀行 金、普卡已絕跡
曾經是初入社會「小白」持卡人必備的信用卡普卡和金卡，已經快絕跡。前陣子PTT板上有篇貼文，一名首次辦卡的持卡人，同時收到銀行寄來的白金卡、金卡和普卡，他納悶，這樣正常嗎？有網友說可能是銀行作業出問題，但更多網友驚呼，「金卡這年頭可稀有咧」，要他好好珍藏。還有人說，現在特別申請可能都辦不到普卡，銀行居然會發出普卡，實在太爆冷了。
沒錯，市場每3家銀行就有1家銀行不發金、普卡。以5家流通卡破200萬張的發卡行（市占率剛好一半）中，包括台北富邦、台新、聯邦銀行分別自2008、2012及2015年停發金、普卡；國泰世華和中國信託商銀仍發行，但只剩極少數卡片，例如國泰人壽聯名卡還有金、普卡。
令人唏噓的是，財政部在1992年才准銀行發行金卡，僅僅26年，金卡在台灣就已下台一鞠躬。
2.白金卡褪色 擠不進機場貴賓室
一名資深信用卡業者分析亞洲主要市場持卡人特色，台灣人和香港人喜新厭舊速度特快，但日本人卻是「老實安分」的可以，很多日本人覺得奮鬥20年才有資格拿張白金卡，但白金卡在台灣，連小白持卡人都不想拿。
信用卡在台灣免年費一點都不稀奇，但20年前初登台的白金卡，不須刷卡門檻就配備有免費機場停車1個月、免費進入機場貴室、一堆買一送一下午茶優惠，若還加上免年費，總會令人喜出望外。
當年的白金卡發卡旋風，讓許多中型發卡行成長茁壯，白金卡占銀行不同「卡種」占比也竄升至7、8成。但好景不再，當持卡人發現就算持有白金卡，也永遠擠不進機場貴賓室、或訂不到五星級飯店下午茶時，白金卡已非身分地位象徵，而是災難的開始。
伴隨著卡債風暴、金融海嘯，白金卡地位節節下滑，5大發卡行中，多數銀行白金卡量目前還剩5成，有銀行則是白金卡加上已不發行的金、普卡，總共占4成。從PTT板上經常分享的成功辦卡貼文中會發現，這個世代的小白第一張信用卡不是御璽、就是鈦金或者晶緻卡，白金卡已經褪色。
3.刷卡金額M型化 從五千到八萬
台灣人全年刷卡金額自2014年起，連續3年突破2兆元大關，去年國人更只花了10個月就刷破2兆元。若以去年11月全月刷卡金額2336.61億元，除以當月「有效卡數（半年內有消費紀錄）」，得出每卡單月平均刷卡金額8362元，但相信很多人沒刷到這個金額。
跟國民所得一樣，台灣人平均刷卡金額正往M型的兩端靠攏，一張薄薄的信用卡，也凸顯出不同持卡人之間的貧富差距。
基本上，銀行會依客戶信用狀況及需求，發放不同等級的卡片。國泰世華指出，持有越高等級卡片的客戶，消費能力自然較高，以該行最高等級的世界卡來看，平均每月每卡消費金額超過5萬元，鈦商、御璽卡平均每月每卡消費金額則近2萬元，白金及金、普卡則是數千元不等。
北富銀最高檔的世界卡／無限卡，單月平均刷卡金額高達8萬元，商務卡、鈦金卡、御璽卡和晶緻卡單月平均可刷出1.5萬元，白金卡約1萬元，金、普卡則只有5000元。從5000到8萬元，有沒有想過，你現在在哪個等級？
4.「支付功能」凌駕「信用」特色
金管會統計，去年有9個月的單月刷卡金額都突破2000億元大關，有人說，這代表月月刷卡2000億元已成為信用卡市場常態。其實，目前每月刷卡簽帳金額，都比循環信用餘額多出1000多億元，相距可達1倍以上，這代表台灣人把信用卡當做單純支付工具使用的多，使用借貸功能相對較少，支付功能已凌駕信用特色，才是市場常態。
這種常態，與卡債風暴後金管會透過各種措施「打壓」信用卡的借貸功能有關，包括將預借現金借款成數降至1成，同時訂出多項硬指標，規定銀行必須降低利率，讓卡友「轉債（自循環信用轉成分期）」。2005年卡債風暴時，信用卡循環信用餘額一度衝上4500多億元高峰，但自2011年12月降至1416億元，再也無法自1000多億元水位回升。雖然被趕到分期的債務，也還有1085億元未還款餘額，但跟卡債風暴時相比，似乎已無威脅性。
5.行動支付興起 但革命尚未成功
也許很多人會說，台灣信用卡還有全面晶片化、感應免簽名等趨勢演變，但震撼力應遠不及行動支付，不管是綁哪種Pay、下載各式支付APP掃碼、或者將手機SIM卡換成具NFC（近距離無線通訊）功能，這些因應行動支付而生的行為，過去一年，大家應該或多或少都有參與。
各家銀行發現，行動支付已成為持卡人生活的一部分，愛用族群以25到35歲年輕持卡人為主。國泰世華說，該行白領上班族等年輕客群最愛用行動支付，KOKO卡行動支綁卡比率最高；以卡別來看，白金卡以上卡友使用最多。
聯邦銀行也說，網購族群、對新型態購物管道及新金融科技較熟悉持卡人最愛用行動支付，是國際3大Pay的愛用者。北富銀卡友綁入最多的信用卡是數位生活卡，台新則是新光三越聯名卡和@GoGo信用卡；兩家銀行都說，除了卡友較年輕，應跟相關卡片在數位通路和網路消費有高回饋有關。不過，金管會統計，到去年11月底，台灣整體行動支付交易金額僅151億元，跟2兆元刷卡金額相比，革命尚未成功，有待持卡人努力。
