文／紀佳妘
投資型保單成為退休理財主流，其中類全委保單最熱賣。不過，對於手頭預算有限的民眾來說，會以保單「解舊買新」的方式購買，可能暗藏潛在的風險和損失，因此建議在「解舊買新」前，從5大風險進行全面盤點後再決定，以免解約了才後悔莫及。
金融評議中心最近發現一個案例，一位李奶奶過去曾買過保險商品，最近和業務員聊天後，覺得投資型保險兼具投資和保障的功能，認為是個不錯的金融商品，但手上預算有限，猶豫到底要不要買，最後她決定把舊保單解約，買了投資型保單。
事實上，保險「解舊買新」可能會面臨許多風險，金融評議中心指出，終止了原本的保險契約，除了保障會中斷之外，領回的解約金可能也會低於過去所繳的保費。
不僅如此，如果本來是投保健康險，等待期還要重算，以後如要買保險商品，也會因為年齡增加、體況變差，使得保費變得更高。
另外，金融評議中心也提醒，投資型保險雖然有投資的功能，但投資損益要由保戶自行承擔，也就是「盈虧自負」，因此購買投資型保單時，應該審慎評估自己的風險承受能力。
總結來說，民眾在解舊買新前，不妨先從保險中斷、解約金多少、再投保的保費一樣、等待期重算及符合自己的需求和風險承受度共5大面向來考量，進行全盤評估後再做決定也不遲，為自己的錢財多多把關。
勸誘客戶借錢買保單的事件層出不窮，金管會修正「保險業招攬及核保理賠辦法」，要求招攬人員應確實了解客戶繳交保費的資金來源，不得勸誘解除、終止合約，或以貸款、保單借款等方式繳保費，否則將處以60萬元至1,200萬元罰鍰。
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