文／紀佳妘
玉山銀行7月爆出不肖理專盜用客戶資金，涉及金額高達1.4億元，受影響客戶多達41戶。金管會主委黃天牧今（24）日親自宣布，重罰玉山銀行2,000萬元，並對該行財管資深副總、個金執行長處以停職3個月處分，此裁罰案不僅創下銀行業歷年來單一案件最高罰鍰紀錄，也是首度直接對銀行高層祭出懲處。
玉山銀行鳳山分行潘姓前理財專員從102年7月至109年6月間，引導或偽冒客戶利用網路銀行、行動銀行、電話銀行、金融卡轉帳、臨櫃提領現金、匯款及利用客戶已蓋印鑑的取款憑條或匯款申請書等方式，將客戶帳戶款項轉入行外該理專的帳戶或其他第三人帳戶，再將這些帳戶部分款項匯入親屬的行內銀行帳戶挪為己用，受影響客戶數41戶，所涉金額約1.4億元。
金管會表示，玉山銀行出現多項缺失，首先是「未完善建立內部控制制度」，除了對理財專員自行帳戶及關聯戶的交易監控機制不夠完善外，對外部單位及內部單位的異常交易警示訊息，也沒能建立有效查核機制，甚至也未針對歷次查核發現的缺失進行制度面通案檢討，案關分行近5年來均遭稽核單位查到，與本案態樣相同的缺失，包括未辦理關懷提問或留存資料不完全、未留存匯款代理人資料等缺失。
再者是「未確實執行內部控制制度」，金管會指出，未落實執行確認客戶身分及關懷提問等作業，覆核機制沒有發揮功能，且在108年6月中銀行公會發布「理專十誡」，當年9月起禁止理財專員辦理現金、票據等外收送與存匯帳務相關業務，並嚴禁理財專員擅自或代理客戶進行交易，但存匯部門人員未落實並放行交易，才讓該理專挪用客戶款項，且利用接觸客戶機會，以介紹他行投資機會等為由，與客戶有異常資金往來，此舉未落實督導員工遵循行為準則規範。
金管會認為，這名潘姓前理專違法行為時間近7年，挪用客戶款項總金額約1.4億元，由於銀行未完善建立內控制度、未確實執行內控制度的情況，違反相關法規，且依行政罰法第24條規定，一行為違反數個行政法上義務規定而應處罰鍰者，依法定罰鍰額最高的規定裁處，核處2,000萬元罰鍰。
另對銀行高層進行處分，玉山銀行財富管理張姓副總在案發期間，未善盡其督導管理責任，命令該行停止其執行職務3個月，而玉山銀行個人金融事業處陳姓執行長，未能對稽核單位提列的查核缺失進行通盤制度面檢討及改善，導致本案仍有相關缺失重複發生，也遭停職3個月。
事實上，今年初玉山銀行因埔墘分行蔡姓前理專，涉及挪用2名客戶款項，共3,000萬元，遭金管會開罰1,200萬元，如今再度因理專A錢案，被主管機關重罰2,000萬元，等於在短短1年內，因理專擅自挪用客戶資金，吃下2張累計3,200萬元的罰單。
除了玉山銀，台新銀行中和分行15日才傳出理財專員挪用客戶存款，金額高達2.9億元，當時黃天牧對外表示，對於理專弊案只能用「深惡痛絕」四個字表達心情 。他強調，相關案件不排除祭出更嚴格的措施，不會只有罰款，事隔一周，金管會就對早先發生弊案的玉山銀下重手，外界預料，台新銀將會是下一家，而且台新銀挪用金額還創下金融界有史以來，理專涉弊最高記錄，未來處分的力道應該不會比玉山輕。
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