文／紀佳妘
過去保險業務員不當招攬、亂賣保單事件層出不窮，金管會祭出5大控管措施，要求業務員招攬時應了解客戶繳交的資金來源，及投保前3個月是否有辦貸款或保單貸款，且對70歲以上長者銷售有解約金的保險商品，或對65歲以上的人銷售投資型保單都應錄音錄影
金管會核定修正「保險業招攬及核保作業控管自律規範」，這次修正重點共有5個，首先是民眾買投資型保單，應了解其承受能力、繳交保費的資金來源等，無論是要保人、被保險人或其他實際繳保費的利害關係人都應進行了解。
第二，業務員從事保險新契約招攬時，應誠實填寫招攬文件，新增投保前3個月內客戶是否有辦理終止契約、貸款或保單借款的情況，主要是為了防範客戶以貸款或保單借款等高財務槓桿方式買保險，導致未來無法承擔償還借款本息、保單停效等，造成保戶權益受損，但投保團體保險、旅平險、旅綜險則不在此限。
第三，銷售各種有解約金的非投資型保險商品（不含小額終老保險、團體年金險及3年期以下傷害險）給70歲以上的長者，或是銷售投資型保單給65歲以上的要保人或被保險人，銷售過程應錄音、錄影或電子設備等方式留存軌跡，交由適當單位或主管人員進行覆審，確認客戶辦理等商品交易的適當性。
第四，實支實付保單從去年11月8日起每人限買3張，也就是1張正本、2張副本理賠，但傷害險和醫療險可分別計算，至於政策性保險如學生保險、團體保險、微型保險、旅平險等可不列入張數計算，但要注意的是旅平險只能限附加一張實支實付醫療險，即便投保多張旅平險，也只有1張能理賠。
第五，若保險契約是以電子保單型式出單者，至少應取得要保人及被保險人的行動電話號碼、電子郵件信箱（email）或其他經主管機關認可足以傳遞電子文件的聯絡方式。
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