文／紀佳妘
電話行銷目前已成為各保險公司重要的銷售管道之一，但信用卡自動扣款卻時常引發爭議。為防堵事後保險糾紛，金管會對電銷保單透過信用卡扣款繳保費設下2道防線，包括招攬過程的身分確認、再行確認的機制，除了須以錄音留存授權人的卡號、有效期限等資訊，並向銀行驗證成功後才可請款，並寄發保單。
金管會函復同意備查「強化保險業透過信用卡或金融機構轉帳扣繳收取保險費的身分驗證機制」，這次新增對電話行銷業務透過信用卡扣款繳保費，必須設下2道控管機制，各保險公司及銀行都得納入內部控制及稽核制度，從即日起實施。
第一道防線「招攬過程的身分確認」，如果要保人與授權人為同一人時，電話行銷人員在招攬保險商品過程，應以電話錄音留存信用卡卡號、授權人姓名、身分證統一編號、有效期限等資訊，電銷人員複誦卡號及有效期限，讓授權人再次確認，並以電話錄音方式留存。
如果要保人與授權人並非同一人時，依規定電話行銷人員應取得授權人簽名紙本信用卡付款授權書的正本或影本，且要留存信用卡上的簽名樣式，及限定保費授權人與要保人或被保險人關係，如非為要保人、被保險人或受益人，需檢附證明並送給公司審核。
第二道防線是「再行確認的機制」，在扣繳保費前的確認，應指派非銷售人員以電話回訪方式向授權人核對資訊是否正確，且向銀行驗證授權人姓名、身分證統一編號、信用卡卡號、有效期限等資訊成功後，即可向銀行請款，並寄發保單；反之，如果授權人相關資訊經確認有誤時，須向授權人再次確認授權資訊才可以。
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