文／謝曉曦
在少子化、高齡化的社會，未來老年生活得靠自己打理，應提早準備退休規劃。一名網友詢問退休存到1,000萬元，加上每月退休金約5-6萬元，是否足以應付長照，引起多數人認為透過長照三寶，轉嫁風險會更好，「不要病痛吃垮退休金」。
原po在臉書社團「存錢人生」發文表示，目前已有自住的房子，也沒有房貸，目標是想與另一半在10年後，退休存到1,000萬元（股票、定存），加上每月固定的退休金約有5-6萬元，詢問「這樣子應付長照，是不是夠了」。
此文一出，多數網友們認為「最好還是要有保險」、「到你老了不知道是不是還像現在健康？再多的錢，沒保險一病就倒了」、「存錢很辛苦，所以保險一定要存好（長照險、醫療險），不要讓意外來的病痛吃垮我們退休金」、「生病2年可能就把退休金燒光」、「有保險的話就夠了」，因此除了要認真理財邁向退休之外，靠運動、飲食來保持身體健康也很重要。
事實上，隨著國人平均餘命增加，國人也就越加重視長照、失能、失智的風險，所謂的長照三寶，也就是長期照顧險、特定傷病險、失能扶助險的並稱，儘管內容相向，但不同保單，理賠條件也不同，建議可依自身疾病風險程度來挑選。
所謂的長照險，主要是保障意外或疾病，導致喪失自理能力，並以「長期照顧狀態」做為理賠依據，由專科醫師診斷判定，符合生理功能障礙或認知功能障礙之一，且持續一定時間以上無法治癒，即會啟動理賠。
至於失扶險則是無論意外或疾病，都可按失能等級1至11級來判定理賠比例，且不用定期接受檢查，由於理賠標準明確、保障範圍較廣，加上保費較長照險便宜，最受民眾青睞。
另在特定傷病險部分，依照疾病定義做為理賠條件，分為重大疾病險（7項重大疾病）、重大傷病險（22類重大傷病）、「嚴重特定傷病險」（22項以上嚴重特定傷病），經確診後依診斷書上的疾病名稱級狀態，符合保單條款疾病的定義，就能獲得理賠。
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