文／紀佳妘
現代人對保障觀念越來越普及，但仍有人抱著僥倖心態帶病投保，以為拖過2年期限就沒事，但其實只要被保險公司抓到，儘管不能解除契約，但仍可對舊病拒絕理賠，保戶也難用這筆保險金轉嫁醫療開銷；此外，如是業務員慫恿保戶隱匿病情，將被懲處3個月以上、1年以下的停止招攬處分，更是得不償失。
金管會表示，保險契約是由要保人與保險公司雙方訂定對價平衡的契約，要保人及被保險人應在投保時，依各要保書訂立的書面詢問善盡告知義務，如是否有「過去5年內曾患有高血壓、癌症等疾病」，或「近2個月有因受傷接受醫師治療、診療或用藥的情形」等情形，讓保險公司知道保戶的健康狀況，進而評估相對應的風險。
若保戶告知的內容有隱匿、遺漏或不實說明，讓保險公司減少對承保風險的評估，依保險法第64條規定，保險公司可在得知有解除原因1個月內，或契約訂立2年內，解除契約。
至於被保險人帶病投保且未據實告知，儘管保險契約訂立後超過2年，保險公司不能解除契約，但依保險法第127條規定，保險公司對投保前已發生的疾病，仍不負給付保險金的責任。
為避免理賠糾紛，金管會提醒，民眾在投保健康險前，應留意3件事情，首先是應審慎評估自身需求及經濟能力；再者是注意投保商品的類型、疾病及醫療等名詞定義、等待期間、除外責任及給付上限等重要約定事項；最後是應據實回答保險公司在要保書上的書面詢問，也就是健康告知事項。
此外，過去曾有保險業務員為了業績，慫恿保戶不盡告知義務、帶病投保，金管會除了依法可開罰保險公司60至1,200萬元罰鍰之外，針對違反規定的業務員，可視情節輕重，祭出3個月以上、1年以下停止招攬的處分。
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