文／紀佳妘
金管會最新公布一項裁罰案，在進行專案檢查時，發現台灣人壽辦理保險業務，因與利害關係人合租不動產沒揭露、保戶以保單借款方式買投資型保單未落實審核機制等9項疏失，一口氣開罰320萬元及7項糾正。
金管會表示，在辦理台灣人壽一般業務及有價證券投資業務專案檢查時，發現有多項違規情況，首先是辦理向第三人承租不動產供利害關係人使用，但未於交易前提供交易條件是否不優於同類對象的證明文件，提供核決主管做為決策參考，與保險法規定不符，罰鍰200萬元。
第二，對保戶以保單借款方式購買投資型保單，且保單借款送件人員與新保單招攬人員皆為同一人，在招攬面及核保面皆未落實執行保費來源相關查證及審核機制，且未確實評估要保人的保險費支出與其實際需求是否具相當性，也與保險法規定不符，核處罰鍰120萬元。
此外，針對台灣人壽「按攤銷後成本衡量的金融資產之出售及管理」、「70歲以上客戶的投資型保險商品銷售過程錄音作業」、「投資型保險商品資產配置及資訊揭露作業」、「保戶地址與業務員是否相符的檢核控管作業」、「未依債券ETF特性確實反映所面對的國家及產業風險及未訂定餘屋貸款後續銷售的追蹤控管機制」、「實質利害關係人的控管未完備」、「資訊安全防護及管理作業」等缺失，皆違反法令或有礙健全經營之虞，共計核處7項糾正。
除此之外，台灣人壽今年初也遭金管會罰處180萬元及2項糾正，主要是在辦理身心障礙者投保作業時，竟以身心障礙為由拒保，另外還被抓到未告知保戶舊保單可復效，直接承保新保單，不利保戶權益等5項缺失，累計今年台灣人壽已吞下500萬元、9項糾正。
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